Якими картами можна розплачуватися за кордоном

1. Переваги продукту: плюси і мінуси
2. Які банківські картки діють за кордоном?
3. Головні відмінності Visa і MasterCard
4. Який банк вибрати?
5. Сбербанк
6. Россельхозбанк
7. Кукурудза
8. Тінькофф
9. Mastercard World від Европлан
10. ще поради
11. Популярні питання

Вирушаючи за кордон у кожного з нас виникає закономірне питання: яку вибрати пластикову карту для оплати за кордоном? Хтось взагалі не спантеличується таким питанням, а вважає за краще готівкові кошти. В такому випадку все просто і зрозуміло: поміняв гроші в обміннику і в путь.

З карткою ж з'являється безліч додаткових питань: який банк вибрати, картку-якої системи, яку валюту і багато інших моментів, які ми докладно постараємося розібрати в цій публікації, а в кінці статті відповімо на найчастіші запитання.

Переваги продукту: плюси і мінуси

Використання карти має як плюси, так і мінуси. Кому-то зручніше і зрозуміліше кеш (готівку) - прийшов, розплатився, отримав здачу, та до того ж легше контролювати свої витрати.

Переваги в тому ж, у чому й недолік готівки - якщо картку було викрадено, то зняти з неї гроші буде досить непростим завданням, але ваші кошти збережуться, правда доступ до них буде обмежений якийсь період часу. Другий плюс - простота розрахунку, особливо у високорозвинених країнах, коли не треба шукати відповідні купюри, щоб розрахуватися за проїзд в автобусі або купити квиток на метро. Ще одна перевага - немає необхідності декларувати ввезену валюту, це відноситься до сум, що перевищують 10 000 євро (в еквіваленті).

Суми, більше ніж 10 тисяч євро, декларуються в письмовому вигляді при вивезенні або ввезенні в країну (РФ, Україна, Білорусь, країни Євросоюзу).

І ще один не маловажний плюс банківських карт - вам зможуть перевести гроші на карту друзі або родичі, якщо ви раптом витратилися.

Які банківські картки діють за кордоном?

Російські системи відписувати тут не будемо, так як при виїзді за кордон можливості розплатитися картами не буде, і вони перетворюються лише в шматок пластмаси (тільки почасти правда, так як картами світ можна розплачуватися, про це докладніше в кінці статті). Два світові лідери платіжних систем на слуху у всіх - це Visa і Mastercard.

Visa приймається до оплати в більш ніж 200 країнах світу. На початку двохтисячних, на частку VISA доводилося майже 60% платіжних карт в світі, а головний опонент MasterCard володів 26% ринку, але вже до 2010 року розклад виглядав наступним чином: з восьми мільярдів перебували в обігу карт - 29,2% China UnionPay, а частка Visa опустилася до 28,6%. Але так як China UnionPay створена для внутрішнього китайського ринку, то американська платіжна система як і раніше є лідером міжнародних розрахунків. Сьогодні розплатитися "візою" реально більш ніж в 20 мільйонів торгових точок, сферах послуг і так далі.

Якщо ви власник привілейованих карт, типу Gold то можна розраховувати на додаткові знижки. Багато торгово-роздрібних підприємств по всьому світу входять в дисконтний клуб Віза і Мастеркард. Можуть нараховуватися додаткові бонуси або бали, які можна буде використовувати при купівлі авіаквитків, оренді житла або автомобіля, і багато чого ще.

Головні відмінності Visa і MasterCard

Основна валюта платіжних систем Visa і MasterCard - американський долар, а це означає, що операції по конверсії валют будуть проходити через цю валюту. Але не завжди. Для платіжної системи Мастеркард, якщо покупка здійснюється в Євро, то конвертація буде по курсу платіжної системи відразу в рублі, або не буде, якщо карта єврових. Але знову повторимося - це не завжди і залежить від банку і місць, де здійснюється платіж.

Як проходять операції за кордоном по картах Visa і Mastercard з рублевих рахунком

конвертація рубль-долар-євро конвертація рубль-долар Mastercard конвертація рубль-євро (якщо пощастить з банком, так теж долар) конвертація рубль-долар

Виходячи з даних таблиці, можна зробити висновок, що в Європі краще користуватися MasterCard, а в США картою Visa. Чим менше буде проходити операцій з конвертації валюти, тим менше ви втратите на комісії.

Якщо відкрити рахунок відразу в валюті, то в такому випадку конверсій буде менше. На практиці це виглядає так:

Рахунок у валютіПринцип роботи

Долари

Наприклад, в США ви вирішили розплатитися за покупки доларової карткою Visa - операція пройде без конверсій. Доларової карткою Mastercard - операція пройде без конверсій.

євро

Рахунок в Євро буде ідеальним варіантом для розрахунків в країнах Європи. При розрахунках в інших країнах буде конвертація євро в долари.

Припустимо, ви поїхали відпочити в Італію, де розплачуються в євро. Сходили в ресторан і вирішили розплатитися карткою:

Mastercard без конверсій (Райффайзен банк і Хоум Кредит). Visa конверсія: EUR-> USD-> EUR.

Рублі / Гривні

З рублевих або гривневими рахунком все просто, вони будуть в будь-якому випадку конвертуватися в місцеву валюту. Тільки треба вже дивитися, в яких країнах за кордоном ви розраховуєтесь, і правильно підбирати платіжну систему, щоб менше втрачати на конверсіях.

Для відвідування Єврозони, де використовується євро, радимо відкривати карти в Євро, якщо в США, то відповідно в доларах США. Якщо ж їхати в інші країни (Туреччину, Таїланд, Індію, Єгипет та ін.), То найкраще відкривати в доларах, так як багато конвертацій проходить саме через нього.

Як ми напишемо ще нижче - найкраще мати кілька варіантів, так як бувають випадки, коли цілі країни, магазини просто не приймають одну з міжнародних платіжних систем.

Варто зауважити - що не завжди вигідно відкривати саме валютні рахунки. Найчастіше мандрівники для оплати за кордоном використовують звичайні рублеві дебетові або кредитні карти. Адже щоб поповнити валютну карту, вам доведеться поміняти ваші рублі на валюту і ви в будь-якому випадку втратите на різниці курсів.

Який банк вибрати?

Найважливіші критерії, які допоможуть вибрати карту - це тарифи і комісія банку за транскордонну платіж.

Транскордонний платіж - платежі за допомогою пластикових карт за кордоном. Тобто за межами тієї країни, де карта була емітована.

Найпривабливіші умови дають: Сбербанк, Тінькофф, Россельхозбанк і карта Кукурудза від РНКО "Платіжний Центр".

Сбербанк

Сбербанк стягує комісію за розрахунки за кордоном тільки з карт Visa і для карт Electron і Classic це цифра становить 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотої» 1,25%. З оплати Мастеркард, комісії за транскордонну платіж немає.

Россельхозбанк

Россельхозбанк має один з найнижчих тарифів стягування комісії за транскордонну платіж - 0,75%. Оплата відбувається шляхом конверсії платіжної системи рублів у валюту за курсом ЦБ, а так само додаткове утримання Россельхозбанком 0,75%.

Досить відкрити Персональну картку Россельхозбанка, таку як Visa Classic або MasterCard Standard, якій можна розраховуватися в усьому світі.

Кукурудза

Дуже нахвалюють за відгуками в інтернеті карту "Кукурудза", яка оформляється за 10 хвилин у відділенні Евросети і абсолютно безкоштовна. Відноситься до системи Mastercard World. Карту легко поповнити, а розрахунок за кордоном завжди конвертується за діючим курсом ЦБ і системою Mastercard.

При знятті готівки в банкоматі стягується комісія в 1%, але не менше 100 рублів. А за транскордонну платіж банк бере 0%. Тобто, втрати при оплаті за кордоном, тільки за рахунок конверсії рубля в місцеву валюту. Наявність Кешбек фантиками може частково згладити втрати на комісію, якщо це звичайно цікаво вам.

За 200 рублів можна випустити іменну картку з чіпом.

Тінькофф

Дебетові та кредитні картки від Тінькофф також популярні серед мандрівників, існують варіанти як VISA, так і Mastercard. Оплата відбувається шляхом конвертації за курсом ЦБ + 2% комісії за конвертацію.

Mastercard World від Европлан

Оновлено 2017 року: на жаль вже немає цього банку і його продуктів.

Так само популярна карта серед мандрівників. Використовувана платіжна система - Mastercard, комісія за закордонні платежі і конвертацію валюти - 0%. За зняття готівки за кордоном, візьмуть 2%, але блокують 4%.

Якщо користуватися в Росії, то безвідсоткове зняття в будь-якому банкоматі підтримуваний систему Mastercard, але з умовою - сума зняття повинна бути не менше 5 тисяч рублів.

Детальний опис тарифів більш ніж 40 російських банків, дивіться тут . Табличка постійно оновлюється і доповнюється актуальною інформацією!

Збираючись за кордон, обов'язково зателефонуйте на гарячу лінію в ваш банк (є на сайті, є на пластиковій картці) і попередьте про те, в якій країні і коли ви будете користуватися нею. Це треба робити для того, щоб не відбулася автоматичне блокування, коли починають відбуватися платежі за кордоном. Багато банків виставляють ліміт по платежах за кордоном і якщо попередньо не прибрати його, то висока ймовірність блокування.

ще поради

• Дізнайтеся, чи є обмеження по зняттю грошей за кордоном, ліміти;
• Майте при собі ідентифікаційні документи, в деяких випадках необхідно буде надати при розрахунках через термінали;
• Якщо карта зроблена давно, не забудьте перевірити термін її дії.
• Перебуваючи за кордоном не треба покладатися тільки на одну пластикову карту, бажано мати кілька карт кожної міжнародної платіжної системи, а так само готівку.

У будь-якому випадку треба вважати. Адже іноді вигідно відразу купити валюту і їхати з готівкою, іноді зробити рахунок в місцевій валюті.

Відкривати карти в валюті (долар, євро) має сенс тільки тоді, коли у вас є накопичення в цій валюті, або ви можете поповнити їх валютою з конвертацією нижче курсу ЦБ або хоча б таким же курсом. У будь-якому іншому випадку найпростіше, звичайно, використовувати свою звичайну рублеву карту. Але простіше - не завжди вигідно, пам'ятайте про це!

Популярні питання

Чи можна розплатитися карткою ОщадБанку за кордоном?

Розплачуватися можна будь-якою картою ОщадБанку, яка ставитися до платіжних систем VISA і MasterCard. Винятком є ​​карти Maestro категорії: «Соціальна», «Студентська» і «Momentum».

радимо скачати pfd файл і ознайомитися з тарифами за всіма сбербановскім дебетових картках. Є багато цікавих комісій і лімітів.

Чи можна розплачуватися картою маестро за кордоном?

Насправді все залежить від банку і в якій країні ви перебуваєте. Maestro є брендом MasterCard для дебетових карт і в Європі, в більшій її частині, проблем не повинно виникати. Але вони можуть бути!

Часто зарплатні та пенсійні картки видають саме класу Maestro і люди саме їх беруть з собою в подорож. Збираючись за кордон, подбайте про наявність ще який-небудь карти / кредитки VISA або MasterCard.

Maestro Momentum використовується тільки всередині Росії!

Чи можна розплачуватися картою Qiwi за кордоном?

Так, адже вони відносяться до платіжній системі Visa!

Як розплачуватися картою світ за кордоном?

Карти платіжних систем світ є вітчизняним аналогом Мастеркард і Віза. За кордоном вони будуть працювати, але необхідно мати ко-бейджінговую карту Мир-JCB. Вона безпосередньо і виступає посередником між платіжними терміналами в усьому світі, де приймають до оплати JCB. Цю питання не вивчав детально, начебто поки тільки Газпромбанк підтримує випуск подібних карт.

Подібний принцип роботи і у Maestro.