розрахувати автокредит

1. Як вибрати вид
2. Поради, як правильно розрахувати автокредит
3. приклад підсумовування
4. Де зручніше з'ясувати розмір витрат
5. Як користуватися онлайн калькулятором
6. Щомісячний платіж
7. Плюси і мінуси

Кожен банк має в лінійці кредитних продуктів позики на придбання автомобіля. Це обумовлено популярністю таких кредитів у фізичних осіб.

Із залученням позикових коштів можна купити автомобіль без пробігу у офіційних дилерів - кожен автосалон має кілька банків партнерів, а також не нове транспортний засіб у приватних продавців.

Нестабільна фінансова обстановка не має негативного впливу на вітчизняний ринок нових і б / у автомобілів. Як і раніше, власники прагнуть до зміни свого транспортного засобу на більш нове і сучасне, розуміючи, що витрати на покупку окупаються економією в подальшому утриманні та експлуатації, тому даний вид кредитування має перспективи розвитку.

Зростання конкуренції серед фінансових установ неминуче призводить до здешевлення кредитів на покупку авто і створення більш вигідних умов для клієнтів.

Як вибрати вид

Фінансові установи пропонують позику на автомобіль з різними умовами. Основними критеріями, за якими клієнт підбирає продукт, є термін кредитування і процентна ставка - від цього залежить обсяг виплат щомісяця і розмір переплати.

Також існує кілька програм для покупки авто з залученням коштів банку, це такі пропозиції, як:

В цьому випадку, який звернувся пропонується ознайомитися з наявними моделями і вибрати цікавий варіант. Така позика має лояльні умови - низький відсоток і невеликий початковий внесок особистими коштами покупця. Експрес-позика на покупку автомобіля Оформлення та розгляд заявки відбувається в короткі терміни, пакет документів при такому варіанті мінімальний, більшість заявок задовольняються. Зворотний бік такого кредиту - висока ставка і, отже, значна переплата. Кредит без початкового внеску

• Величина коштів, які клієнт повинен внести самостійно не опускається нижче 10% вартості автомобіля. Деякі моделі коштують недешево, і ця сума не завжди є в наявності у покупця.
• В такому випадку виходом з ситуації може стати даний вид кредитування. Такі позики також характеризуються підвищеною ставкою. Часто банки вимагають дороге страхування на додаток.

• Це вид кредитування, при якому на видану суму не нараховуються відсотки. Фактично автомобіль надається в борг покупцеві.
• Умови вигідні і надаються надійним категоріям клієнтів з високою платоспроможністю і позитивною кредитною історією, постійним клієнтам. Термін дії розстрочки не перевищує шести місяців.

• Підійде клієнтам, які планують користуватися послугами одного автосалону. Особливість позики - обумовлена частина вартості автомобіля (зазвичай це 20-40%) переноситься на кінець терміну виплат.
• При настанні дати погашення клієнт вносить гроші або продає авто салону, частина суми при цьому пускаючи на погашення а час, що залишився в рахунок нового кредиту на інший автомобіль.

Поширений серед юридичних осіб. Автомобіль надходить в користування компанії, при цьому виплати проводяться частинами протягом обумовленого терміну.

Кожен вид придбання автомобіля вигідний при певних умовах, тому вибір проводиться клієнтом на підставі особистих потреб і можливостей

Поради, як правильно розрахувати автокредит

Розрахувати автокредит можна, знаючи термін дії позики і процентну ставку річних, однак в разі самостійних підрахунків не завжди можна врахувати додаткові платежі за обслуговування кредиту, можливе зниження або підвищення ставки, страхові внески.

Кожен банк має офіційний сайт, на якому представлений калькулятор кредитів. Цей інструмент дозволяє правильно розрахувати суму щомісячних внесків, вказавши бажані умови і дані. Уточнити всі умови можна у працівників банку, відвідавши будь-яку філію.

Деякі позики передбачають можливість дострокового погашення. У разі виплати суми боргу раніше встановленого терміну можна заощадити значну суму, потрібно лише вносити трохи більше грошей щомісяця. Наявність такої можливості слід уточнити у консультантів або знайти в кредитному договорі.

приклад підсумовування

На прикладі буде показано, як розрахувати автокредит самостійно, знаючи всі умови.

Є автомобіль, ціна якого 500 тисяч рублів. За умовами договору термін кредитування - 5 років (60 місяців).

Вартість потрібно розділити на кількість місяців, при цьому вийде щомісячний платіж в рахунок погашення основного боргу, за умови, що поділ йде рівними частками. В даному випадку це 8333 рубля.

Якщо обумовлений початковий внесок за рахунок власних коштів, його варто відняти від розрахункової суми, як правило це величина 10-20%. 10% від обумовленої вартості - 50 тисяч, отже до виплати залишиться 450 тисяч і щомісячні відрахування по основному боргу і відсоткам будуть нижче.

Далі до отриманої суми слід додати відсотки (річна ставка розділена на 12) і додаткові платежі. Обов'язковими при цьому будуть виплати по КАСКО і страхування життя і здоров'я позичальника, плату за обслуговування банки призначають на свій розсуд, як і інші види комісії.

Щомісяця основний борг зменшується на розраховану суму, отже, знижуються і відсотки. Короткострокові кредити більш вигідні, так як процентна ставка нараховується за меншу кількість місяців. Така схема діє тільки при диференційованому способі розрахунку нарахувань.

Де зручніше з'ясувати розмір витрат

Вартість автомобіля часто дорівнює річному доходу покупця. Це значна сума, тому розраховувати можливості по виплатах кредиту слід ретельно, інакше радість від володіння може захмаритися непомірними витратами. Прострочення виплат загрожує нарахуванням пені та штрафів, погіршення кредитної історії позичальника.

Автокредит з держсубсидії в 2019 році розрахований на обмежену кількість позичальників, оскільки на цю статтю витрат закладено тільки 5 мільярдів рублів.

Що потрібно знати про покупку авто в кредит без відсотків - відповідають експерти. Читайте по засланні .

При самостійному розрахунку виплат складно врахувати всі нюанси у вигляді додаткових комісій, плати за обслуговування. Страхові послуги можуть надавати сторонні компанії.

Часто кредитні калькулятори на офіційних сайтах банків і брокерських майданчиках не враховують повний перелік додаткових внесків.

Найбільш актуальну інформацію про позику можна отримати у вибраному банку. Консультанти докладно розкажуть про послуги та умови, нададуть дані про щомісячні виплати в залежності від обумовленої суми і терміну.

Зразок договору

Перед підписанням договору про позику слід ретельно його вивчити.

Договір про позику регламентує фінансові відносини з банком-позичальником і містить детальну інформацію про порядок та розмір розрахунків

Як користуватися онлайн калькулятором

Для розрахунку кредиту за допомогою онлайн калькулятора необхідно ознайомиться з пропозиціями банку і вибрати відповідні умови, краще робити це на офіційному сайті установи. В поля інструменту вносяться необхідні значення, після чого проводиться розрахунок суми виплат на місяць.

Надані дані залежать від функціоналу калькулятора. У деяких випадках можна отримати розшифровку внесків за кожний місяць терміну кредитування, а також величину додаткових виплат і страхування.

Щомісячний платіж

Більшість банків вимагає до надання документ, що підтверджує розмір доходу позичальника. Це необхідно для визначення платоспроможності клієнта, установи намагаються не допускати видачу кредитів, якщо у позичальника після виплати залишається сума менше половини доходу.

Розмір щомісячного платежу залежить від системи погашення, яка діє в банку:

В цьому випадку загальна сума розділяється на рівні частки, вираховується відсоток і розбивається на весь рік. Така система найбільш прозора і зрозуміла клієнту, однак може збільшити переплати. Диференційована система Основний борг також ділиться на рівні частини по місяцях, відсоток щомісяця нараховується на залишок боргу. З цього випливає, що виплати за місяць зменшуються, так як нарахування відсотків знижується пропорційно погашення основної частини кредиту. До кінця терміну позики сума до оплати значно знижується.

До даних розрахунку основного боргу і відсотків слід додавати комісії банку та страхові послуги.

Часто позичальники плутають величину переплат з процентною ставкою за рік, при цьому суми щомісячних платежів можуть в кілька разів перевищувати очікувані.

Для кредитоотримувача більш вигідним може стати диференційований метод нарахування виплат. Економії можна добитися шляхом дострокового погашення, якщо умови договору це дозволяють.

Плюси і мінуси

Основна перевага кредиту - можливість купити авто мрії відразу, не вдаючись до накопичення. Багато власників користуються позикою постійно, оновлюючи і змінюючи транспортні засоби, беручи участь в програмах трейд-ін і користуючись іншими перевагами для постійних клієнтів.

Відмітна особливість позик на авто і плюс для кредитоотримувачів - відсутність вимог по поручителям. Гарантом збереження буде куплене транспортний засіб, захищене страхуванням КАСКО.

До головного мінуса слід віднести переплати по кредиту. У деяких випадках необдуманий підхід і неправильний вибір банку і кредиту здатний збільшити витрати вдвічі.

Купуючи новий автомобіль, слід розуміти, що ціна його в перші 3-5 років використання стрімко падає на ринку, але це не впливає на виплати по кредиту. Це означає, що в результаті клієнт все одно отримає автомобіль, який коштує набагато дешевше, ніж було сплачено за кредитом.

Додаткові витрати обумовлені вимогами банків зі страхування авто і власника. Часто представники банку в автосалонах завищують ставку по кредиту на авто. Не зайвим буде звірити обумовлені на місці умови з опублікованими на сайті банку до підписання договору.

При експлуатації авто, купленого в кредит, банк може застосовувати штрафні санкції за не проходження технічного огляду, страхування в компаніях, які не включені до переліку рекомендованих і інші дії.