БАНКІВСЬКЕ ПО
У Москві пройшов XI форум розробників інтегрованих банківських систем, організований Асоціацією російських банків (АРБ) за спонсорської підтримки більшості його учасників (24 компанії). Він традиційно складався з виставки і конференції, що пройшла в два потоки. Цього разу форум тривав не три, а майже чотири дні, розробникам була дана можливість висловитися по всіх хвилюючих їх питань, однак слухачів від цього більше не стало. Незважаючи на те що на сайті АРБ зареєстровано близько 900 заявок до участі в заході, відвідувачів виявилося набагато менше. Навіть в перші два дні зазвичай найбільш активної роботи за участю провідних фахівців більшості фірм відвідувачів було не так вже й багато. Цей факт свідчить про те, що форум не викликає достатнього інтересу у цільової аудиторії - ІТ-служб банків, т. Е. Не відповідає своєму основному призначенню. Організатори, ймовірно, мало стурбовані таким станом справ, а тому обмежилися збором учасників і спонсорів, а також програмно-організаційними моментами. При цьому зацікавити, залучити банківських фахівців відвідати захід, схоже, не входило в їх основні завдання. Банки майже не були представлені і серед учасників, хоча їх практичний досвід реалізації інноваційних проектів завжди особливо цікавий слухачам. Тобто форум став місцем спілкування людей, пов'язаних інтересами роботи в одній сфері, колишніми колегами; це місце, де можна послухати виступи найближчих конкурентів по бізнесу, подивитися їх новинки, розповісти про свою концепцію продуктів і послуг, стратегії, взаєминах з клієнтами. В ході такого спілкування йде пошук партнерів, виникають альянси, спрямовані на інтеграцію продуктів, на співпрацю з просування їх на ринку.
Виступив на пленарному засіданні віце-президент АРБ Анатолій Мілюков висловив думку асоціації, що російська банківська система, остаточно минувши післякризовий період і відновивши свої об'ємні показники, вступила в новий етап розвитку. Сьогодні мова йде про стратегічні шляхи розвитку банківської системи, що відображено в випущеному АРБ документі "Стратегія підвищення конкурентоспроможності банківської системи". У ньому озвучена проблема ресурсної забезпеченості, у чому російські банки відстають від фінансових установ розвинених країн. При цьому підкреслюється, що нагляд за діяльністю банків з боку регулюючих органів - зайвий і жорсткий понад необхідне. У документі ставиться питання, якою має стати банківська система Росії - зразок східноєвропейських, з переважанням західного капіталу, або незалежної, національної? Частка західних грошей в російських банках, як повідомив пан Мілюков, сьогодні невелика - 9%, але може різко зрости, а йдуть до нас західні кредити спрямовані головним чином в ресурсодобувні галузі. Ключове завдання на сучасному етапі, сказано в документі, - підвищити міць російської банківської системи і підійти до формування якісно нового типу банку, що працює відповідно до міжнародних стандартів. Це означає і посилення боротьби з відмиванням грошей, і перехід до нових правил визначення достатності капіталу, і контроль за ризиками (вимоги Базельського комітету Basel II), і вдосконалення ІТ.
Основні теми конференції - інтеграційні, управлінські та роздрібні технології, архітектурні рішення та практична реалізація проектів, інвестиційний банкінг.
Аналіз ринку систем автоматизації банківської діяльності
Розповідь про форум почнемо з короткого огляду представлених на ньому досліджень ринку банківської автоматизації.
Компанія Intersoft Lab, грунтуючись на даних опитування Top-50 вітчизняних банків, проведеного фірмою ОТР, зробила висновок, що перевага у виборі АБС в цій вузькій елітної банківському середовищі все більше віддається продуктам західних виробників, в той час як управлінське ПЗ (BPM-системи) набувається в основному вітчизняне. Хоча 80% банків зі списку Тор-50 сьогодні працюють на АБС російських постачальників, 40% з них планують замінити систему. Дві третини з цих 40% вже оголосили про вибір того чи іншого західного продукту. Просування іноземних АБС особливо помітно проявилося за останній рік і, на думку Intersoft Lab, їх частка буде зростати. Близько 30 великих банків Росії і країн СНД приступили також до реалізації проектів по розгортанню сховищ даних (СД) і BPM-систем. З них 26 банків впроваджують програми вітчизняної розробки. За останні півтора року на західну АБС в поєднанні з російською BPM-системою перейшли такі фінансові установи, як казахстанський банк "АК-Барс" (АБС Equation виробництва компанії Mysis) і московський "КМБ-Банк" (АБС Globus фірми Temenons). Цим шляхом - повідомляє Intersoft Lab - йдуть ще три казахстанських банку (Алма-атинський торгово-фінансовий банк, банк "Центрокредіт" і Альянс-банк). До кінця року до них приєднаються три російських і два казахстанських банку. Відповідаючи на питання, чому була обрана західна АБС, 80% опитаних заявили про зацікавленість в системі з централізованою архітектурою для підтримки розподіленого динамічного масштабного бізнесу. Серед інших чинників вказані підвищення капіталізації банку, а також отримання нової функціональності і західних технологій. Мотивами вибору вітчизняних BPM-систем названі акумульований в них досвід управління російськими банками, глибина опрацювання рішень, наявність прикладів успішного їх використання, а також підтримка російського законодавства. Інтеграція західній АБС і вітчизняної BPM-системи, на думку користувачів, забезпечує підвищення прозорості та керованості бізнесу в умовах його консолідації і зростання, а також підтримку технологій управління ризиками.
У 45% з 500 російських банків, опитаних аналітичним відділом журналу CNews, ІТ-стратегію розробляє профільний департамент на підставі вимог бізнес-підрозділів. Тут лідери ринку банківського ПЗ - вже російські компанії "Диасофт" і R-Style Softlab (сукупна частка - 45%), на третьому місці - компанія ЦФТ. Більше 15% банків не задоволені наявними засобами автоматизації і планують їх заміну. З них 38% вже визначилися з вибором тієї чи іншої вітчизняної АБС. Аналіз використовуваних в банках СУБД показав, що найбільш поширені - Btrieve / Pervasive (33%), MS SQL Server (24%), Oracle (21%) і Progress (8%).
"Іномарки" фінансового ПО
Отже, питання зміни АБС, судячи з підсумків проведених досліджень, можна вважати актуальним. Причини цього - нездатність традиційних АБС відповідати сучасним вимогам ринку: підтримувати нові бізнес-процеси, швидко виводити на ринок нові продукти, обслуговувати великі потоки клієнтів по різних каналах зв'язку, нарощувати продуктивність, розширювати функціональність та ін. Це відкриває перспективи для систем західних розробників, спочатку орієнтованих на інтереси бізнесу, в тому числі на вирішення завдань стратегічного рівня. І форум продемонстрував це: число поданих на ньому продуктів іноземного виробництва помітно зросла. Один з них запропонувала компанія "Інфосистеми Джет", що стала ексклюзивним дистриб'ютором АБС FORPOST литовського розробника Forbis. У компанії вважають, що слід перебудовувати застарілі банківські технології (орієнтовані до останнього часу в основному на корпоративне обслуговування), створювати ІТ-платформу, яка містить аналітичні і CRM-компоненти і дозволяє управляти багатопрофільним бізнесом. Традиційні АБС не в змозі забезпечити конкурентоспроможність в рішенні задач укрупнення обсягу бізнесу, збереження і збільшення клієнтської бази. Обслуговуючи найрізноманітніші клієнтські операції, вони не підтримують інтегрального бачення клієнтської бази. Відсутня в них і автоматизація таких ринкових бізнес-процесів, як продаж і маркетинг. За словами представників "інфосистем Джет", АБС FORPOST побудована на технологіях workflow і CRM, адаптована до російських умов і призначена для банків зі складною багатофіліальної структурою. Звичайно, зміна АБС ще не гарантує успіху в роботі з клієнтами; наявність CRM-системи не принесе користі без переорієнтації корпоративної культури на персоніфіковане обслуговування.
Корпорація SAP представила рішення для банків SAP for Banking, побудоване в компонентної архітектури на інтеграційній платформі SAP NetWeaver. До його складу входять, зокрема, CRM-система, сховище даних (BW) та аналітичний інструментарій управління банківською діяльністю (лімітами і ризиками, активами і пасивами, рентабельністю операцій), блок звітності (в тому числі за російськими стандартами) і управління персоналом. Розроблюване на випередження потреб ринку рішення SAP фокусується на нових бізнес-процесах. Так, в ньому повністю реалізовано вимоги Basel II, які тільки мають бути ухвалені до відома російським установам, врахований світовий досвід роздрібного обслуговування, початківця розвиватися в Росії. Окремі компоненти SAP for Banking служать підвищенню ефективності роботи кожного виробничого напрямку (наприклад, управління наскрізними циклами обслуговування клієнтів) і банку в цілому, скорочуючи число бізнес-процесів, підвищуючи їх якість.
Корпорація Oracle нагадала про вже знайомих російському ринку продуктах, таких, як CRM-додаток і система підтримки прийняття рішень Oracle Financial Services Applications (OFSA). OFSA також повністю адаптована під вимоги Basel II, а її новий модуль "Управління регулятивним капіталом" дозволяє розраховувати необхідні критерії достатності капіталу по будь-яким нормативам. Реалізовано, крім того, і такі модулі, як "Звітність для ЦБ РФ", "Звітність по МСФЗ" і "Податкова звітність". Продукт Oracle Data Hub може служити для автоматизації роботи кредитного бюро, роздрібного банківського обслуговування, підтримки маркетингових і бонусних програм. Наприклад, Oracle Financial Consolidation Hub реалізує модель побудови консолідованої банківської звітності фінансової установи або холдингу.
Західні АБС представили також "Банківський виробничий центр" і фірма CSBI (Санкт-Петербург). Перша розповіла про АБС BANKS австралійської компанії FNS, друга - про вже відомої на російському ринку системі FlexCube фірми i-flex (недавно i-flex була поглинена корпорацією Oracle).
Вперше бере участь в форумі молода компанія "Неофлекс" випустила ряд рішень на основі продуктів SAP, в тому числі систему взаємовідносин з клієнтами "Неофлекс CRM" на платформі mySAP і систему автоматизації бюро кредитних історій "Неофлекс БКІ" на платформі mySAP ERP.
Технології інтеграції і архітектурні рішення
І все ж основними постачальниками фінансового ПО в країні залишаються російські компанії. Йдучи назустріч потребам бізнесу, розробники нарощують функціональність систем, вбудовуючи нові можливості в пропоновані АБС. Однак цей шлях має свої обмеження, і завдання інтеграції з іншими ІС не втрачає актуальності. Питання про те, яка ж автоматизація потрібна банкам - клаптева, т. Е. Здійснюється на базі продуктів від різних виробників, або за допомогою інтегрованого рішення від одного постачальника, - знову і знову виноситься на обговорення. Проблеми автоматизації динамічно розвивається роздрібного бізнесу тільки підлили масла у цей багаття, винісши їх дозвіл на архітектурний рівень. Як відзначають фахівці компанії "Технос-К", в процесі еволюції банківських продуктів настав етап відділення роздрібного кредитування як напряму з досить специфічними бізнес-процесами (велике число типових операцій, територіальна розподіленість точок надання послуг та ін.), Що впливає на архітектурні риси АБС . Не викликає сумніву той, зазначив директор "ПрограмБанк" Євген Хохлов, що в сфері ІТ не існує вічних цінностей і будь-яке рішення з часом буде замінено іншим. Завдання об'єднання різних ІС (як від сторонніх постачальників, так і від одного виробника) призводить до нового принципу інтеграції - на базі спеціального інтегруючого шару ПО. Ця ідея все більше усвідомлюється і реалізується російськими розробниками. Так, в компанії БІС розробляються інтерфейси АБС "Бісквіт" до промислових платформ інтеграції IBM WebSphere, BEA Weblogic і ін., Створено низку програмних інтерфейсів доступу з АБС до зовнішніх додатків. Для обміну повідомленнями між ними використовується інтеграційна платформа Sonic. Сімейство Sonic SOA Suite корпорації Sonic Software забезпечує інтеграцію розподілених додатків на основі обміну XML-повідомленнями. Воно було представлено на форумі офіційним дистриб'ютором фірми Progress Software на території країн СНД і Латвії - компанією Progress Technologies.
Еволюція засобів інтеграції системи електронного банкінгу iBank компанії БІФІТ йшла від простих конверторів (виконують функції вивантаження документів і синхронізації виписок по рахунках клієнтів) до шлюзів, які використовуються і до цього дня. Наступним кроком у розвитку стали адаптери, розроблені як до всіх російським АБС і різним картковим процесинговим системам, так і для взаємодії сервера додатків iBank 2 із середовищем інтеграції.
Послуги з побудови єдиного інтеграційного рішення на основі існуючих в банку ІС пропонує компанія Escape. Замість взаємодії за принципом "кожна система з кожної" вводиться центральний вузол, реалізований на універсальної інтеграційної платформі Ensemble корпорації Intersystems.
Теорія і практика реалізації проектів
Коли банк вирішує провести великомасштабну акцію по модернізації своєї ІВ, постає питання - робити це традиційно, в зв'язці з розробником, або скористатися послугами фірми-консультанта. Питання не пусте, враховуючи зацікавленість виробника ПО в продажу свого вироби, а також ціну помилкового для банку кроку. Свою допомогу тут пропонують російські консалтингові компанії, як спеціалізуються тільки на поставках ПО, так і вирішальні широкий спектр завдань. Директор по роботі з клієнтами і партнерами фірми ОТР Костянтин Маркелов, підсумовуючи п'ятирічний досвід компанії по проведенню ІТ-аудиту ІС, розробці ІТ-стратегії, організації тендерів по вибору і впровадження АБС, розповів про роль і завдання ІТ-консалтингу та переваги його використання, утримання і послідовності кроків у вирішенні тих чи інших завдань автоматизації, розподіл ролей між замовником і консультантом при виконанні проектів. Консультаційно-впроваджувальні послуги на форумі представляли також компанії "Кворум Консалтинг" і "зірвать" - партнери фірми Intersoft Lab, що займаються впровадженням систем управлінського обліку і бюджетування для багатопрофільних фінансово-промислових груп, фірма "квадріум" і ряд інших.
У секції конференції, яка зачіпає реалізацію проектів, було представлено кілька по-своєму унікальних прикладів. Масштабні роботи по впровадженню ХД у фінансовій групі, до складу якої входить близько 60 російських і зарубіжних учасників, включаючи банки та їх філії, інвестиційні, лізингові та торгові компанії, проводить компанія R-Style Softlab. Побудова ХД в холдингу або групі - завдання якісно інша, ніж аналогічна, але в масштабі одного банку. Так, в даному проекті джерелами інформації служать 12 різнопрофільних ІС - АБС, фронт-офісні системи, системи бухгалтерського обліку та ін., Що автоматизують бізнес-операції партнерів. ХД фінансової групи побудовано на базі інформаційно-аналітичної системи RS-DataHouse v. 2 і призначене для випуску звітності по МСФО з можливістю її деталізації в розрізі центрів фінансового обліку та отримання внутрішньої управлінської інформації. Процес впровадження - шлях від установки прототипу до введення в експлуатацію адаптованого для задач групи ХД - являє собою ряд ітерацій, кожна з яких реалізує приватну практичну задачу. Ітераційний підхід в разі довгострокового проекту, вважає розробник, дозволяє враховувати поточні зміни вимог замовника і отримувати результати вже на проміжних етапах виконання проекту. Серед найбільш складних завдань такого великого проекту розробник зазначає вилучення даних (через велику кількість і неоднорідності джерел первинних даних, відмінності в обліковій політиці учасників групи), виявлення "брудних" даних (синтаксично або семантично суперечать інформаційної моделі ХД), а також завдання, пов'язані з розбіжністю між основним урахуванням і бізнес-операціями і з відсутністю інформації по деяким бізнес-операцій взагалі.
З точки зору постановки процесу проектування цікавий і досвід впровадження АБС 5NT компанії "Диасофт" в московському представництві Svenska Handelsbanken, орієнтованому на обслуговування великих корпоративних клієнтів. Цей проект, як і всі інші, в тому числі внутрішні, виконується відповідно до прийнятої в банку методикою структурування процесу проектування Development Model. Вона передбачає застосування деталізованої системи показників і оцінок проміжних етапів проекту, а також чіткий розподіл ролей і відповідальності всіх його учасників на кожному з них. На початковому етапі проектування створюється стратегія тестування рішення. Бюджет проекту не фіксується спочатку, а визначається при його деталізації. Така методологія, вважають в банку, дозволяє отримати закінчену функціональне рішення, яке задовольняє поставленої бізнес-мети, і в кінцевому рахунку побудувати ІТ-систему банку, що відповідає його бізнес-стратегії.
Нові продукти
Минулий з минулого форуму рік виявився на рідкість врожайним в продуктовому відношенні. Компанія ЦФТ свій програмний банківський комплекс умовно ділить на три рівні: центральна система управління, фронт-офісна і система обліку. Центральна система управління, призначена для забезпечення керівництва банку необхідною інформацією для прийняття рішень, поповнилася новими розробками і включає тепер продукти "ЦФТ - Бюджетне планування", "ЦФТ - управлінський облік", "ЦФТ - клієнти" і "ЦФТ - Сховище даних". На підтримку розвивається іпотечного кредитування населення ЦФТ випустила рішення "ЦФТ - Іпотека", що автоматизує повний цикл бізнес-процесів іпотечного кредитування в територіально розподіленому банку.
Новітніми розробками компанії "ФОРС-Банківські Системи" є продукти МАП DataFors і Total Ledger. МАП DataFors - це багатофункціональна аналітична платформа, за допомогою якої можна самостійно реалізувати необхідні аналітичні методики. Найбільш затребувані готові аналітичні рішення, розроблені компанією, - складання регламентованих звітів (ЦБ РФ або іншого національного банку), звітів по МСФЗ, податкових і найбільш поширених управлінських звітів і показників, що характеризують фінансовий стан банку, - включені в стандартну поставку в усіх редакціях продукту. Окремо пропонуються готові рішення, що підтримують ряд процесів управління (контрактами, ризиками, персоналом та ін.). МАП DataFors складається з окремих функціональних модулів і поставляється в трьох редакціях (Limited, Standard і Enterprise), призначених відповідно для невеликих, середніх і великих банків, і реалізується як в дво-, так і в триланкової архітектурі в залежності від редакції. Перший проект по впровадженню компонента МАП DataFors йде в Мобіасбанке (Молдавія).
Модуль Total Ledger дозволяє адаптувати західну АБС до вимог нашого законодавства, забезпечуючи ведення російського обліку та випуск звітності для Центробанку РФ. Він може не тільки бути корисний іноземним банкам, що працюють в Росії, але і спрощує процес інтеграції (в разі придбання) російського банку в корпоративну систему банку іноземного. Total Ledger - автономний модуль, що підключається до будь-якої західної системі. Все, що для цього потрібно, - організувати процедури завантаження операційних даних з АБС в Total Ledger. Повністю вирішується і проблема підтримки змін в російському законодавстві: вони вносяться в Total Ledger, не зачіпаючи базову АБС.
Компанія "Диасофт" презентувала фронт-офісний компонент для цілей споживчого кредитування, виконаний в архітектурі J2EE і спрямований на підтримку і швидке розгортання бізнесу. Інша новинка - рішення "Кредитне бюро" для автоматизації діяльності відкриваються бюро кредитних історій (БКІ) і взаємодії їх з банками. В мінімальної його конфігурації поставляється: АРМ співробітника БКІ, набір каналів доступу для мобільних клієнтів БКІ, кошти файлового обміну з кредитними бек-офісами банків - клієнтів БКІ та обліку надійшли запитів, забезпечується інтеграція продукту з центральним каталогом кредитних історій Банку Росії.
Останні рішення компанії "Інверсія" - модулі InvoLoan (споживче кредитування), "Акредитиви" і "Факторинг". Компанія CSBI представила систему обслуговування кредитних заяв SOWK.CL.
На закінчення хочеться зауважити, що збільшення масштабу форуму не підвищує його ефективність. Так, окремі виступи в точності повторювали зроблені на інших минулих в цьому році заходи щодо банківської автоматизації. Звичайно, повторення - мати навчання, але і час - гроші!
Версія для друку
Тільки зареєстровані Користувачі могут залішаті Коментарі.
У документі ставиться питання, якою має стати банківська система Росії - зразок східноєвропейських, з переважанням західного капіталу, або незалежної, національної?