Автоматизована система банківського обслуговування населення (АСБОН) "Дельта-Банк" призначена для виконання банківських операцій з обслуговування фізичних та юридичних осіб:
- автоматизація операційно-касової роботи Банку;
- функції, що їх АСБОН "Дельта-Банк";
- архітектурні та технологічні рішення;
- схема обробки інформації за рівнями Банку;
- захист інформації;
- взаємодія зі спеціалізованими технічними засобами;
- експлуатаційні характеристики;
- підтримка нових банківських технологій;
- відомості про впроваджень.
Автоматизація операційно-касової роботи банківської установи
"Дельта-Банк" повністю автоматизує діяльність в філіях і відділеннях Банку по обслуговуванню фізичних та юридичних осіб. Це забезпечується автоматизованими робочими місцями (АРМ) операційно-касових працівників, які безпосередньо обслуговують Клієнта і здійснюють прийом і роздруківку вихідних форм звітності протягом операційного дня.
До складу АСБОН "Дельта-Банк" входять наступні АРМ:
- АРМ керівника;
- АРМ адміністратора БД;
- АРМ бухгалтера;
- АРМ последконтроля;
- АРМ оператора;
- АРМ кредитування.
Система "Дельта-Банк" характеризується:
- Відсутністю "паперової" картотеки особових рахунків. Вся інформація про Клієнта і зразок його підпису зберігається в Базі даних (БД) системи в електронному вигляді і виводиться на екран монітора за запитом оператора.
- Можливістю виконання Клієнтом Банку операцій по особовому рахунку з будь-якої філії Банку або іншого відділення.
- Автоматичним виконанням проводок всіх операцій за спеціальними бухгалтерськими рахунками і підтримкою динамічного балансу відділення Банку.
- Найбільш повною налаштуванням плану рахунків, системи операцій і відповідних їм проводок спеціальними програмними засобами.
Засобами АСБОН "Дельта-Банк" виконуються функції:
- Депозитні вклади з різними валютами для фізичних осіб в розрізі 67 видів вкладів по діючих інструкцій Банку.
- Зарахування коштів на особові рахунки Клієнтів, в т.ч. "Зарплатні проекти", за електронними відомостями, а також за списками, які вводяться вручну.
- Купівлю / продаж / конвертацію готівкової валюти, дорожніх чеків та інших розрахункових засобів.
- Обслуговування Клієнтів з міжнародних пластикових картках Visa, EC / MC, Maestro, Cirrus.
- Кредитування фізичних осіб.
- Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб, в тому числі в іноземних валютах.
- Прийом і обробка комунальних та інших платежів населення.
- Робота з дорогоцінними металами.
- Робота з цінними паперами та іншими операціями Клієнтів.
- Інформаційно-довідкове обслуговування Клієнтів.
АСБОН "Дельта-Банк" дозволяє списувати з рахунку кошти за постійними дорученнями в автоматичному режимі, а також по разовим безготівковим платежам і розрахункам. Для здійснення комунальних платежів використовуються постійні доручення з розвиненою системою тарифікації.
Операції з міжнародними пластиковими картками здійснюються через Процесинговий центр Банку за допомогою вбудованих програмних засобів взаємодії з СЕП (стандарт НБУ і міжнародних платіжних систем).
Операція, введена з робочого місця (РМ), циркулює в електронній мережі з усіма реквізитами (де, ким і коли введена, куди послана) і автоматично бере участь у всіх балансах. У операторів немає необхідності її ручного повторного введення і суттєвою перевірки якості введення на етапі подальшого контролю, бухгалтерського обліку.
Архітектурні та технологічні рішення
Головний принцип системи "Дельта-Банк" - використання централізованої бази даних. Такий підхід забезпечує обслуговування Клієнта в будь-якій філії відділення, а при наявності 'on-line' зв'язку між відділеннями - обслуговування Клієнта в будь-якій філії міста або регіону.
Забезпечення ефективності функціонування системи автоматизації на основі ідеології "Клієнт - Сервер" досягається при порівняно простих і дешевих РМ операторів і надійних потужних Центрах обробки інформації, розосереджених на 2-м і вище рівнях ієрархії системи і на 1-му рівні як тимчасове рішення (режим ' off-line '). Структурна схема системи представлена на малюнку:
Основна функція РМ оператора - забезпечити діалогове взаємодія з обслуговування Клієнтів, т.зв. Front Office, а функції Центрів обробки - виконання основних перетворень і запитів, і ведення прикладних Баз даних, т.зв. ядро і підсистема Back Office.
Така побудова, в цілому, забезпечує ефективне, швидке і надійне обслуговування Клієнтів Банку при порівняно низьких фінансових витратах на функціонування.
1-й рівень - Філія Банку
На рівні Філії банку забезпечується прийом і роздруківка "Щоденника операційного дня".
Система дозволяє комплексірованние різні реалізації РМ оператора 1-го рівня (рівень філії) на рівні відділення завдяки стандартизованим загальному інтерфейсу.
При наявності каналів комутації локальні БД з обслуговування Клієнтів з рівня філій вливаються в централізовані БД відділень (2-й рівень). Надалі можливе злиття БД відділень в БД регіонального Операційного відділу банку (3-й рівень).
РМ оператора взаємодіють безпосередньо (On-line) або через локальні БД (Off-line) з Центрами обробки (процесинговий центр - 2-й рівень), що розташовуються в Відділеннях банку.
2-й рівень - Відділення Банку
На рівні Відділення банку, крім АРМ операційної частини, реалізовані Центр обробки інформації та робочі місця внутрішніх служб банку.
Одним з головних компонентів Центру обробки інформації є ОДБ "Скарб", що забезпечує консолідацію всієї бухгалтерської інформації, статистики, планово-економічних показників і взаємодії з СЕП.
Центр обробки інформації виконує такі функції:
- зберігання всієї бази банківської інформації;
- обробка транзакцій АРМ;
- облік і реєстрація співробітників банку, які працюють з "Дельта-Банк", та всіх виконуваних ними операцій;
- проведення операцій з налаштування АСБОН "Дельта-Банк", підготовці магнітних карт, введення в БД підписів Клієнтів;
- формування та роздруківка звітних документів.
Взаємодія між Відділеннями банку виконується по виділених швидкісним лініях зв'язку через Центр комутації. У Центрі комутації система автоматично веде журнал всіх транзакцій, а також формує "Щоденник операційного дня" і "Відомість взаємних розрахунків" між відділеннями.
АСБОН "Дельта-Банк" дозволяє, за допомогою вбудованих засобів, формувати різні форми звітності і показники роботи Відділення і передавати їх по системі електронної пошти в Операційний відділ банку.
3-й рівень - Операційний відділ Банку
В Операційному відділі банку функціонує Центр комутації та Центр обробки інформації 3-го рівня. Центр обробки інформації веде БД для обслуговування фізичних осіб по внутрішньої МК для Клієнтів Банку (Off-line) і ОДБ Розрахункового центру Операційного відділу для забезпечення взаєморозрахунків підрозділів Банку регіону та інших регіонів України.
Центр комутації також забезпечує передачу транзакцій в Процесинговий центр МПК для зв'язку з міжнародними платіжними системами.
4-й рівень - Операційне управління Банку
На рівні операційного управління банку функціонує Процесинговий центр банку.
Захист інформації
Найважливіша вимога банківської технології - дотримання режиму секретності, конфіденційності, достовірності інформації в системі та наявність прав доступу до неї. Тому в АСБОН "Дельта-Банк" підтримується кілька рівнів захисту інформації:
- Система прав доступу співробітників Банку. Використовуються імена і паролі користувачів.
- Система прав доступу до особового рахунку Клієнта і його довірених осіб. Реалізована "електронна" підпис (відповідно до вимог НБУ) для посвідчення особи Клієнтів і електронних юридичних документів типу платіжних доручень. Доступ до особового рахунку забезпечується також за допомогою пластикових магнітних карток.
- Програмно-апаратні засоби захисту інформації.
- Спеціальні програмні методи шифрування і стиснення інформації структур даних і особових рахунків;
- Організація обслуговування Клієнтів і діалогового процесу на РМ.
Основний акцент в забезпеченні надійності програмного продукту і захисту цілісності Бази даних зроблений на центральній частині системи, до якої відносяться диспетчер транзакцій і файл-сервер.
Взаємодія зі спеціалізованими технічними засобами
В системі підтримуються технології роботи зі спеціалізованим банківським обладнанням:
- пристрою читання пластикових магнітних карток;
- пристрої введення ПІН-коду;
- банкомати;
- POS-термінали;
- пристрою персоніфікації пластикових магнітних карток;
- пристрою касового обслуговування;
- автоматичні сейфи для касира;
- сканери (введення зразка підпису, печатки юридичної особи).
Важливі експлуатаційні характеристики системи, що забезпечують її ефективність
Продуктивність системи "Дельта-Банк" підтримується на рівні 20-ти транзакцій в секунду.
Час реакції на запит становить близько 1-2 секунди і не залежить від типу запиту, наприклад: запити типу довідки про стан особового рахунку або пошук по ПІБ по всій Базі даних з кількістю рахунків близько 150 тисяч, виконуються приблизно за один і той же час.
Час графічного побудови зразка підпису з БД для віддалених філій становить близько 2-5 секунд.
АСБОН "Дельта-Банк" реалізована в двох варіантах:
- на платформі Windows NT з використанням MS SQL v.7.0;
- на платформі NOVELL Netware 4.1 з використанням Бази даних PARADOX.
Для роботи системи можуть бути використані як виділені лінії зв'язку, так і цифрові канали, отримані методом ущільнення існуючих ЛЗ (телефонних, телеграфних, телетайп).
Програмний продукт дозволяє нарощувати обсяги зовнішніх запам'ятовуючих пристроїв, забезпечуючи тим самим істотне зростання БД.
Підтримка нових банківських технологій
Програмний продукт надає можливість організації обслуговування Клієнта з використанням системи телебанкінгу.
Реалізовані в системі "Дельта-Банк" програмні засоби дозволяють Клієнту Банку отримати інформаційний доступ до свого рахунку через Internet.
Реалізована можливість обслуговування фізичних осіб за вкладами з овердрафтом, яка переважно використовується в "зарплатних" проектах при узгодженні з організацією вкладника.
Організовано і обслуговується "Універсальний" рахунок Клієнта, що включає всі види його особових рахунків.
Контактна особа: Смольников Володимир Олександрович
тел .: +380 44 280-22-60
електронна адреса.: [email protected]
