Фінансовий блог. Карти з нарахуванням відсотків на залишок: найприбутковіші карти

1. Карти з нарахуванням відсотків на залишок: найприбутковіші
2. Карта Яскрава від Банку Санкт-Петербург
3. Карта Platinum Локо-банку
4. Дебетова карта Експерт Банку
5. Смарт карта від банку Відкриття
6. Дебетова карта ВТБ24
7. висновок

Карти з нарахуванням відсотків на залишок ( дохідні карти ) Поряд з кешбек роблять їх більш привабливими і викликають підвищений інтерес у клієнтів. При наявності такої опції держателю знімати готівку і зберігати їх вдома ставати невигідно. Доцільніше залишати гроші на рахунку і знімати або перераховувати їх тільки при необхідності.

Карти з нарахуванням відсотків на залишок: найприбутковіші

Чи не кожен банк може похвалитися в своєму арсеналі подібними картковими продуктами. Однак на фінансовому ринку є платіжні карти, де розмір процентної ставки, що нараховується на залишок, може сміливо конкурувати з банківськими вкладами.

Але при цьому скористатися грошима можна в будь-який момент без втрати відсотків. У той час як по більшості депозитів при достроковому розірванні договору ставка зменшується до номінальної - 0,1% річних.

Давайте ж розглянемо умови користування і тарифи на обслуговування карткових лідерів рейтингу прибутковості.

Карта Яскрава від Банку Санкт-Петербург

Найвищу процентну ставку на залишок в розмірі 10% річних пропонує Банк Санкт-Петербург по преміальної картці «Яскрава» Mastercard World. Для того щоб претендувати на додатковий дохід клієнта необхідно виконати дві умови:

• забезпечити наявність незнижуваного залишку в розмірі 50 тисяч рублів;
• здійснювати як мінімум одну розрахункову операцію по карті в місяць.

Але при цьому варто врахувати, що нарахування підвищеної ставки починається тільки з третього місяця. Протягом перших двох банк платить клієнту відсотки виходячи із ставки 5% річних. Тобто ефективна річна прибутковість послуги перебувати на рівні 9,16%, що в принципі теж не погано.

Крім цього діє ще одне обмеження - сума нарахованих відсотків за місяць не може перевищувати 3 000 рублів.

умови

Умови обслуговування та комісії по карті Яскрава:

• за розрахунки клієнту нараховуються бонуси від 1% до 2%;
• безкоштовний випуск, безготівкові розрахунки і обслуговування протягом першого місяця. Надалі розмір щомісячної комісії за обслуговування становить 99 рублів. У рік виходить 1 089 рублів. Уникнути комісії вийти, якщо розраховуватися карткою на суму не менше 30 тисяч рублів на місяць;
• зняття готівки безкоштовно, але якщо обсяг операцій перевищує 600 тисяч рублів на місяць, з власника картки банк утримає 2% комісії. При бажанні зняти готівку з банкоматів сторонніх банків держателю потрібно бути готовим заплатити 1% від суми, але не менше 300 рублів;
• СМС-інформування - 69 рублів на місяць з четвертого місяця користування, до цього безкоштовно;
• денний ліміт на зняття - 100 тисяч рублів.

Підсумок: при мінімальному необхідному залишку в розмірі 50 000 рублів за рік вийде заробити 2 300 рублів, при цьому витрати на обслуговування будуть складати 1 710 рублів. Тому клієнтові, щоб отримати більше вигоди від використання картки рекомендується тримати на рахунку близько 350 тисяч рублів, при мінімальних залишках цього робити не має сенсу.

Карта Platinum Локо-банку

Локо-банк пропонує клієнтам преміальну карту VISA / MasterCard Platinum з пасивним доходом в розмірі до 9,0% річних. Однак щоб отримати приємний бонус клієнту необхідно забезпечити виконання наступних умов:

• щоденний залишок в розмірі 40 тисяч рублів;
• щомісячний розмір покупок в сумі більше 40 тисяч рублів.

Варто зазначити, що виконання перерахованих вище умов дасть можливість клієнту також заощадити на обслуговуванні, яке обходитися щомісяця в розмірі 350 рублів.

Випуск картки, зняття готівки в АТМ Локо-банку і безготівкові розрахунки безкоштовні. Плюс карткоутримувачі за безготівкові розрахунки отримують невеликий приємний бонус у вигляді кешбек в розмірі 0,5%. Щоб отримати готівку в інших банках заплатити доведеться від 1%, але не менше 100 рублів.

Крім цього потенційний користувач карти повинен врахувати наявність щоденного ліміту на зняття грошей - 300 тисяч рублів.

Дебетова карта Експерт Банку

Експерт Банк пропонує всім бажаючим оформити у нього дебетову дохідну карту. Не залежно від класу карти Standart, Gold або Platinum вона приносить додатковий дохід в розмірі 8,5% річних на залишок. Для того щоб отримати пасивний заробіток банк вимагає виконання наступних умов:

• залишок не рахунку не повинен бути менше 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• сукупна сума щомісячних розрахунків за товари і послуги повинна бути не менше 15 тисяч рублів.

Стандартні платіжні картки Maestro або MasterCard видаються в Експерт Банку безкоштовно, а ось за привілейовані доведеться платити комісію за обслуговування: 4500 рублів за Platinum, 2000 рублів за Gold.

Щодо інших витрат, то вони в принципі стандартні: випуск карт і зняття готівки з АТМ і в касах банку безкоштовно. Також приємно, що не потрібно платити за sms-інформування.

Серед найбільш потенційних комісій, на які може «попасти» картодержатель є зняття грошей в банкоматі іншого банку. Плата за таку операцію складе 1,5%, мінімум 3,5 долара. Однак власники карт Standart, Gold і Platinum при знятті готівки в сумі до 300 тисяч рублів на місяць звільняються від цієї комісії.

Клієнтам варто врахувати наявність ліміту на зняття готівки: за стандартними картками він становить 10 тисяч доларів на місяць, за привілейованими - 15 тисяч доларів.

Найкраще карту Експерт Банку використовувати для отримання зарплати. В такому випадку найпростіше забезпечити виконання основних умов, які потрібні, щоб отримати максимальний відсоток на залишок.

До речі, картки Експерт Банку не мають кешбек за безготівкові розрахунки.

Смарт карта від банку Відкриття

Банк Відкриття обіцяє виплачувати картодержателю карти Смарт 8,0% річних за умови, що середньомісячний залишок на рахунку не перевищує 29 999,99 рублів. Якщо від 30 000 до 499 999,99 рублів - ставка зменшується до 6% річних. На залишок від 500 000 рублів нараховується 4% річних.

Крім цього користувач смарт карти претендує на 1-1,5% кешбек на будь-які покупки і 10% за покупки в промо-категоріях (які щомісяця визначає банк).

Комісії, з якими може зіткнутися користувач:

• за обслуговування - 299 рублів щомісяця, якщо не виконуються мінімальні вимоги. За рік сума виростає до 3588 рублів;
• за sms-інформування - 59 рублів;
• зняття готівки більше 5 тисяч рублів в АТМ ФК Відкриття 1,5% мінімум 250 рублів, в касі банку ще більше - 4,9%, мінімум 490 рублів. Якщо ж мінімальні вимоги виконуються, тоді ці комісії застосовуються за операціями від 50 тисяч рублів.

До мінімальним вимогам відноситься або забезпечення мінімального залишку в розмірі 30 тисяч рублів або обов'язковий щомісячний оборот за розрахунками на таку ж суму.

Встановлено до карти і ліміт на видачу готівки - 150 тисяч рублів на місяць.

Дебетова карта ВТБ24

Карти з нарахуванням відсотків на залишок є і в активі ВТБ24. Банк пропонує клієнту оформити індивідуальну зарплатну карту або мультикарта, як міжнародних платіжних систем Visa, Mastercard, так і вітчизняної СВІТ.

За цими картами налічується лише до 5% річних на залишок на рахунку, але при цьому власник отримує можливість щомісяця встановлювати собі одне з наступних пропозицій:

• кешбек в розмірі до 10% за розрахунки в кафе і ресторанах;
• кешбек в розмірі до 2% за будь-які розрахунки;
• накопичувати більше балів і обмінювати їх на товари в каталозі «Колекція» або ж на милі. Розмір балів нараховується від 1% до 4% в залежності від сукупного обсягу розрахунків за місяць;
• 10% річних, але тільки в перший місяць розміщення грошей на накопичувальному рахунку. Так, з 2-го місяця - її розмір 5,5%, з 3-го - 6,5%, з 6-го - 7,5%, з 12-го - 10% річних. У підсумку виходить середньомісячна ставка в розмірі 7,5% річних. Великий плюс, що грошима цього рахунку можна користуватися в будь-який момент і банк не перераховуватиме відсотки.

умови

Умови обслуговування і основні комісії по картах ВТБ24:

• плата за щомісячне обслуговування 249 рублів. Таким чином, за рік набігає трохи чимало 2 988 рублів (зарплатна обійдеться трохи дешевше 2 739 рублів за перший рік користування). Уникнути витрат вдасться, коли виконується одна з наступних умов: за місяць розраховуватися на суму не менше 15 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, забезпечити залишки або надходження від юридичної особи на рахунок в сумі як мінімум 15 тисяч рублів;
• випуск карти і зняття готівки в мережі банку безкоштовно. Плата за переведення в готівку в АТМ інших банків становить 1%, мінімум 300 рублів. Вийти заощадити якщо протягом місяця робити покупки на певну суми. Так, наприклад, безготівкові розрахунки в розмірі від 15 тисяч до 75 тисяч рублів дають можливість зняти з банкоматів інших фінансових установ суму готівки до 75 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
• ліміти - зняти в день по всіх дебетових картах можна більше ніж 350 тисяч рублів і не більше 2 млн. рублів на місяць.

Висновок: ця карта найбільше підійде учасникам зарплатних проектів, так як їм постійно будуть зараховуватися гроші, а це дозволить уникнути безлічі додаткових комісій і отримати невеликий відсотковий дохід.

висновок

Як резюме, варто відзначити, що всі перераховані вище карти з нарахуванням відсотків на залишок з найвищими ставками, вимагають виконання певних умов. Це знижує зацікавленість в платіжному інструменті.

Також значною перешкодою до використання дохідних карт замість вкладів служить наявність лімітів на зняття коштів. При розміщенні значної суми на рахунку забирати її доведеться кілька днів або місяців.

Тому найкраще, якщо зарплатна картка банку має опцію нарахування відсотків. В такому випадку картодержателю не доведеться стежити за виконанням таких вимог, як щомісячний залишок і безготівкові розрахунки. А ганятися за кращою пропозицією не має сенсу, так як додаткові комісії сильно нівелюють очікувану прибутковість.

З усіх перерахованих вище фінансових установ найоптимальніші умови пропонує Експерт-Банк. Однак варто врахувати, що це невеликий регіональний банк, якому можливо необхідно накопичувати пасивну базу.

Олександр Бабин