Сегментація банківського і фінансового ринків: огляд кращих практик - PowerBranding.ru

1. Географічні ознаки
2. демографічні критерії
3. Приклад сегментування за віковою ознакою для ринку банківських послуг
4. Психографічний ознаки
5. Готові рішення

Ринок банківських і фінансових послуг є одним з найдорожчих і прибуткових сегментів економіки. Але даний ринок схильний до сильної глобалізації з боку великих банків федерального масштабу, а регіональні банки часто програють конкурентну війну виключно через неможливість знайти свою ринкову нішу і зміцнитися в ній. У статті розглядаються найбільш успішні і робочі практики сегментування банківського ринку.

Банківський ринок відрізняється від багатьох галузей тим, що має 2 чіткі групи споживачів: юридичні особи та фізичні особи. Сегментування має відбуватися за двома цими групами окремо і не перетинатися. У даній статті описуються моделі сегментації ринку фізичних осіб. Вичерпний перелік критеріїв для сегментації промислових ринків можна знайти в статті: Як сегментувати ринок B2B? . А короткий список виглядає наступним чином: сфера діяльності компанії і потенціал зростання цієї галузі, розмір бізнесу, фінансове становище і стійкість бізнесу, розмір фонду оплати праці, обсяг операцій і залишок грошових коштів на рахунку.

Географічні ознаки

Сегментування банківського ринку найзручніше починати з виділення сегментів за географічними критеріями. Але це лише перший крок у складному процесі пошуку вільних ніш. Всі сегменти, отримані в результаті географічної сегментації повинні бути розділені на більш дрібні ринкові ніші за додатковими критеріями: поведінковим, соціально-демографічними або психографическим.

Читайте докладніше: Основні критерії сегментування ринку: Детальна енциклопедія способів поділу ринку і пошуку вільних ніш

Найпоширеніший приклад поділу ринку за географічною ознакою: локальний бізнес в рамках одного міста, національний бізнес в рамках однієї країни, міжнародний бізнес в рамках декількох країн.

демографічні критерії

Соціально-демографічні критерії допомагають оцінити можливості цільової аудиторії щодо використання банківських послуг. Виділяють 2 основні групи критеріїв сегментації: за рівнем доходу, за наявності сім'ї в комбінації з віковим ознакою.

Рівень доходу визначає можливість накопичень, потреба в грошових коштах, схильність до використання кредитними картами, потреба в накопиченні і управлінні вільними грошовими коштами. Наявність сім'ї та вік покупця визначають готовність цільових ринків до різних видів банківських послуг.

Приклад сегментування за віковою ознакою для ринку банківських послуг

• 0-14 років: не розглядаються як потенційні клієнти
• 15-24 роки: молодь, володіє низьким рівнем достатку, потреби: шопінг, освіта, дрібні покупки для поліпшення комфорту, розваг і для підвищення соціального статусу
• 25-44 роки: економічно активне населення з сім'єю з несформованим рівнем достатку, потреби: поліпшення житлових умов, освіту і навчання дітей, сімейний відпочинок
• 45-64 роки: економічно активне населення з сформованим рівнем достатку, потреби: відпочинок, самовдосконалення і поліпшення особистого комфорту, забезпечення пенсійного віку
• старше 65 років: люди пенсійного віку з низьким рівнем достатку. Потреби: збереження поточного капіталу і отримання стабільного доходу, низький рівень розуміння і довіри до сектору банківських послуг

поведінкові ознаки

Поведінкові критерії сегментування ринку дозволяють найбільш повно зрозуміти схильність споживача до вибору тієї чи іншої послуги банку. Самі часто використовувані групи критеріїв в поведінкової сегментації банківського ринку: шукані вигоди, готовність використовувати послуг, частота використання, переваги.

Мета поїздки розважальна або ділова Шукані вигоди піти від повсякденної дійсності, зав'язати нові знайомства, знайти супутника життя, відволіктися від рутинної життя, компенсувати низький рівень фізичної активності, відкрити в собі нові сторони особистості або розкрити потенціал в чомусь, придбати нові знання про культурах інших країн Частота використання не користуються послугою, користуються часто, користуються іноді Готовність використовувати послугу обізнані і готові користуватися послугами; розглядають можливість користування послугами; відчувають недовіру до послуг банку; володіють всією інформацією, але не готові використовувати послуги Уподобання до банків користуються тільки послугами відомих національних / міжнародних банків або розглядають пропозиції від менших локальних банків

Психографічний ознаки

Описані нижче чотири психографических критерію сегментації роблять значущий вплив на вибір тих чи інших банківських і фінансових послуг:

1. спосіб життя і уявлення про ідеальний образ життя
2. схильність до ризику і готовність до змін
3. вимоги до рівня життя і комфорту
4. різниця між реальним і бажаним станом життя

Готові рішення

Скористайтеся шаблоном для споживчого сегментування ринку