Заходи щодо відновлення платоспроможності боржника

1. платоспроможність боржника
2. фізичної особи
3. Юридичної особи
4. Відновлення платоспроможності: умови
5. Конкретні заходи і їх реалізація
6. заміщення активів
7. продаж підприємства
8. додаткові акції
9. продаж майна
10. висновок

Один з ключових термінів у кредитуванні - платоспроможність . Їм позначається можливість позичальника (як юридичної, так і фізичної особи) виплачувати кошти за діючими зобов'язаннями.

Якщо у боржника немає коштів, щоб розрахуватися з кредиторами, вживаються заходи для поліпшення його положення. Слід розібратися, які існують заходи по відновленню платоспроможності боржника.

платоспроможність боржника

Беручи гроші в борг, юридична особа (як і фізичне) має поступово повернути їх. Особливістю кредитування є нарахування процентної ставки на суму, яка використовується позичальником. Відповідно, особа повинна повернути тіло позики та відсоток по ньому.

Довідка! Можливість проводити подібні платежі визначається платоспроможністю.

Під цим поняттям мається на увазі можливість громадянина або компанії виконувати зобов'язання, взяті на себе. Чим вище платоспроможність, тим краще фінансовий стан громадянина, і тим вище його шанси на отримання нових позик . Чим нижче цей показник, тим гірше. Подібний стан справ може призвести до неможливості виконання взятих зобов'язань і банкрутства.

фізичної особи

Щоб визначити платоспроможність простого громадянина, необхідно врахувати кілька факторів. В першу чергу це стосується загального доходу особи протягом певного проміжку часу.

Також в розрахунках береться до уваги термін кредитування і спеціальний коефіцієнт , Який безпосередньо залежить від рівня доходу. На підставі цих даних проводяться обчислення, що дозволяють визначити поточну платоспроможність громадянина.

Юридичної особи

Для визначення платоспроможності юридичної особи використовуються інші характеристики. В першу чергу береться до уваги капітал компанії, тобто її власні кошти. Якщо їх кількість перевищує розмір зобов'язань, компанія може відповідати за вимогами кредиторів.

Звертається увага на ліквідність активів. Наявність великої кількості низьколіквідних активів і короткострокових зобов'язань негативно позначається на платоспроможності підприємства.

Відновлення платоспроможності: умови

У статті 109 ФЗ під номером 127 позначені конкретні заходи, які необхідно вжити для цього. Відповідно, головною умовою є наявність можливості проведення відновлення. Якщо жодна з цих заходів не дасть результату, процедура не проводиться.

Почати процедуру можна в будь-який момент часу. Однак потрібно мати на увазі, що розробка плану зовнішнього управління повинна зайняти не більше одного місяця з того моменту, коли буде призначений зовнішній керуючий. Призначити процедуру відновлення може арбітражний суддя. В такому випадку у компанії є можливість опротестувати його рішення, що призведе до банкрутства.

Конкретні заходи і їх реалізація

ФЗ під номером 127 повністю присвячений питанню банкрутства. Проблема заходів відновлення платоспроможності піднімається в 109 статті цього нормативного акту. Відповідно до неї, до подібних заходів відносять дії, пов'язані з:

1. Закриттям частин компанії, які не приносять прибуток.
2. Стягненням заборгованостей з боржників фірми.
3. Поступкою прав вимоги.
4. Перепрофілюванням виробництва.
5. Продажем майна особи, яка є боржником.
6. Випуском додаткових цінних паперів, що стосуються підприємства.
7. Заміщенням активів.
8. Продажем підприємства.
9. Відчуженням майна боржника.

Існують і інші заходи по відновленню платоспроможності. Які саме дії будуть зроблені, залежить від конкретної ситуації. Слід детальніше розглянути найбільш популярні заходи.

заміщення активів

Суть цього заходу полягає в тому, що замість компанії створюється акціонерне товариство, розпоряджається її капіталом. Залежно від ситуації, суспільство може бути одне, або декілька. При цьому незалежно від кількості АТ, всі вони використовують майно і фінанси компанії, на підставі якої з'явилися.

Важливо! Неплатоспроможність може бути подолана таким способом тільки в тому випадку, якщо всі кредитори підприємства дають свій дозвіл на подібні дії.

Після утворення нової організації, її акції виставляються на торгах. При цьому можна використовувати всі цінні папери або тільки частину з них. Виручені кошти використовуються для відновлення платоспроможності підприємства.

Всі трудові договори, які були укладені у первісної компанії, зберігають свою дію ( скорочення штату не відбувається ). Засновником виступає тільки боржник. Протягом десяти днів з моменту відновлення платоспроможності кредитори отримують повідомлення про це.

продаж підприємства

Ще один спосіб відновити платоспроможність підприємства - змінити його власника. Для цього проводяться торги, на яких всі матеріальні та нематеріальні права (разом з обов'язками) переходять до іншої особи (разом з усім майном).

При цьому проводяться відкриті торги, які організовуються зовнішнім керуючим або іншою компанією. Інформація про проведення торгів публічна і поширюється через друковані видання.

Вартість компанії встановлюється кредиторами, а не самим боржником. Це відбувається на зборах кредиторів. З подібною метою можна також використовувати спеціальних оцінювачів, які зможуть адекватно оцінити реальну вартість підприємства.

Якщо торги пройшли успішно, у фірми з'являється новий власник, а виручені кошти спрямовуються на погашення заборгованостей. У разі провалу торгів, кредитори мають право спробувати продати компанію ще раз, зменшивши її вартість на десять відсотків.

додаткові акції

Ще один спосіб підвищити платоспроможність боржника - розмістити додаткові акції на ринку цінних паперів. Як і в попередніх випадках, ця процедура реалізується тільки після організації зборів кредиторів і отримання дозволу з їх боку. Придбавати цінні папери можна тільки за грошові знаки.

Увага! Перевага надається особам, які вже мають акції компанії.

Процедура реєструється на державному рівні. У разі виявлення порушень вона визнається недійсною. В такому випадку боржникові доведеться повернути кошти покупцям, що посилить його фінансове становище. Головна мета процедури - збільшення статутного капіталу, що позитивно позначиться на платоспроможності.

продаж майна

Схожий з продажем компанії процес реалізації на ринку частини її майна. Вартість активів, що продаються розраховується на підставі проведеної інвентаризації, після чого відбувається незалежна оцінка.

Особливістю процедури є можливість продажу тільки тієї частини майна, яка безпосередньо не використовується в процесі виробництва. Можна також реалізувати продукцію компанії.

Продати можна не тільки матеріальні, але й нематеріальні об'єкти. Наприклад, чинне законодавство надає можливість поступитися права вимоги боргу . Керуючий може скористатися нею після отримання дозволу з боку кредиторів.

висновок

Таким чином, існує кілька способів відновлення платоспроможності боржника. Банкрутство унеможливлює їх застосування, тому використовувати заходи необхідно до того моменту, як компанія буде визнана неспроможною.

У більшості випадків для здійснення подібних заходів необхідно отримати дозвіл кредиторів, а не самого боржника. У разі успіху платоспроможність останнього покращиться, що дасть можливість погасити борги.