- види мікропозик
- Що відрізняє МФО від банку:
- На що потрібно звернути увагу, вибираючи МФО
- оформлення мікропозик
- погашення мікропозик
- Допустимі методи стягнення простроченої заборгованості
- Інші послуги МФО
- Захист прав позичальників та інвесторів
Банк Росії розробив брошуру, в якій зібрано інформацію про роботу мікрофінансових організацій, а також про те, як користуватися їх послугами:
Мікрофінансових організація (МФО) - комерційна чи некомерційна організація, яка є банком і видає позики відповідно до Федерального закону від 02.07.2010 №151-ФЗ "Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях". При цьому одержувачами позик можуть бути як громадяни, так і компанії або індивідуальні підприємці.
МІКРОЗАЕМ - позика на суму не більше одного мільйона рублів, наданий за договором позики мікрофінансової або іншою організацією, яка має право надавати позики.
види мікропозик
Найбільш поширені продукти МФО - споживчі позики (на особисті потреби на відносно довгий термін), позики "до зарплати" (невеликі суми на дуже короткий термін), підприємницький позики (на започаткування, здійснення, підтримку і розвиток малого бізнесу).
Що відрізняє МФО від банку:
Простота - оформлення позики менш формалізовано, ніж у банку.
Швидкість оформлення позики.
Доступність - МФО часто працюють там, де немає банківських філій.
Для позичальника - високі відсотки за позикою.
Для інвестора - збереження коштів не гарантується державою.
На що потрібно звернути увагу, вибираючи МФО
Наявність офіційного статусу МФО:
МФО повинна бути внесена до державного реєстру, який публікується на офіційному сайті Банку Росії ;
Перевірити наявність відповідного свідоцтва (копії) можна в офісі МФО;
Членство в саморегулівної організації (СРО) є додатковою гарантією надійності МФО. Цю інформацію ви можете перевірити в офісі компанії або на офіційному сайті МФО.
Наявність правил надання мікропозик:
Порядок подачі заявки на надання мікропозик;
Порядок укладення договору і отримання графіка платежів;
інші умови надання мікропозик.
РЕКОМЕНДУЄМО
Ознайомитися з процентними ставками по мікропозик.
Перевірити наявність загальних і індивідуальних умов договору споживчого позики (індивідуальні умови договору повинні мати табличну форму).
Перевірити наявність в договорі споживчого позики інформації про повну вартість позики (ПСК). Середньоринкове значення ПСК публікується на офіційному сайті Банку Росії. ПСК не може перевищувати розраховане Банком Росії середньоринкове значення ПСК у відповідному кварталі, більш ніж на одну третину.
Взяти час на роздуми - ви можете укласти договір споживчого позики на зазначених МФО умовах протягом п'яти днів після ознайомлення з індивідуальними умовами договору.
оформлення мікропозик
КРОК 1. Вибрати оптимальні для вас умови позики
КРОК 2. Спланувати погашення
КРОК 3. надати всі необхідні документи
Пам'ятайте! Практика показує, що гранична боргове навантаження з обслуговування всіх кредитів і позик не повинна перевищувати 30-40% ваших щомісячних доходів.
Перш ніж взяти кредит або позику, проаналізуйте, так він вам необхідний, і чи зможете ви впоратися з його обслуговуванням!
погашення мікропозик
Суми виробленого позичальником (фізичною особою) платежу за договором споживчого позики має бути досить для повного його виконання.
Заборгованість вважається частково або повністю погашеної з того моменту, як кошти надійшли на рахунок МФО. Зберігайте чеки і квитанції про оплату!
Якщо ви взяли мікропозик, але з яких-небудь причин не можете в зазначений в договорі термін віддати його або внести черговий платіж, негайно сповістіть про це МФО!
У разі недостатності суми платежу законом "Про споживчий кредит (позику)" встановлена спеціальна черговість погашення зобов'язань: прострочені відсотки, прострочений основний борг, неустойка, поточні відсотки, поточний основний борг.
У разі дострокового погашення мікропозик відсотки сплачуються тільки за фактичний термін користування позиковими засобами.
По можливості завжди беріть довідку про повне погашення заборгованості перед МФО.
Допустимі методи стягнення простроченої заборгованості
Взаємодія з боржником або поручителем повинно відбуватися в робочі дні з 8:00 до 22:00, у вихідні та святкові дні - з 9:00 до 20:00.
Пам'ятайте! Неприпустимо зловживання правом по стягненню заборгованості в будь-яких формах, в тому числі навмисне заподіяння шкоди позичальникові або поручителю.
З 1 липня 2014 року історія ваших позик і платежів направляється в Бюро кредитних історій - так формується ваша кредитна історія, до якої має доступ будь-який кредитор (МФО, банки, кредитні кооперативи).
Позитивна кредитна історія (погашення позик без прострочень) допоможе вам в майбутньому отримувати більші позики в МФО і (або) кредити в банках. Негативна кредитна історія (прострочення, невиплати за попередніми позиками) може зовсім позбавити вас доступу до наступних позиками в будь-якої фінансової організації.
Будьте пильні! Дотримуйтесь платіжну дисципліну! Відповідально ставтеся до своєчасних платежів!
Інші послуги МФО
Деякі МФО пропонують громадянам не тільки взяти позику, а й виступити в ролі інвестора - розмістити гроші в МФО на певний термін під фіксовані відсотки. Важливо розуміти, що інвестиції в МФО не є внеском - цей термін застосовується лише щодо договорів банківського вкладу.
УВАГА! Інвестиції коштів в МФО не застраховані в державній системі страхування вкладів, і, отже, збереження коштів не гарантується державою.
Інвестиції в МФО мають такі особливості:
МФО приймають від громадян кошти в борг у сумі не менше 1,5 мільйона рублів.
Як правило, МФО пропонують інвесторам дохід до 20% річних. Якщо організація пропонує інвестиції під набагато більші відсотки, то велика ймовірність того, що вона займається шахрайської діяльністю.
МФО не зобов'язані достроково повертати інвесторові внесені ним кошти, якщо це не передбачено договором.
Багато МФО пропонують застрахувати кошти інвесторів в одній із страхових компаній. Вибирайте МФО, застрахувати свою відповідальність в надійній страховій компанії.
Захист прав позичальників та інвесторів
У Банку Росії створена служба по захисту прав споживачів фінансових послуг та міноритарних акціонерів.
Надіславши письмове звернення до Служби можна за адресою: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12 або по електронній пошті: [email protected] Звернутися також можна, заповнивши електронну форму в інтернет-приймальні Банку Росії: www.cbr.ru
Задати питання можна за телефоном контактного центру Банку Росії: 8-800-250-40-72
