Квартирне питання - одна з найболючіших тем для жителів Росії. Вирішити квартирне питання без залучення іпотечного кредиту можуть дозволити собі не всі, а решта або терплять, в надії на кращі часи, або вирішуються взяти іпотеку.
Іпотечне кредитування в Росії ще складно назвати доступним для більшості, ставки по кредитах, хоч і знизилися, але ще далекі від європейських 3-5% річних. Фактом є те, що взявши іпотеку на 20 років, і погасивши її в термін (не вдаючись до дострокового погашення), переплата буде дорівнює приблизно двом сумами кредиту, а саме, за отримані три мільйони рублів, в результаті банку доведеться виплатити близько дев'яти.
З іншого боку, збирати можна нескінченно довго, відкладені гроші знецінюються, встигнути за зростанням цін на нерухомість практично неможливо. За десять років квартири подорожчали в рази.
Безумовно, у покупки нерухомості за допомогою іпотечного кредиту є свої плюси і мінуси. До переваг можна віднести:
- можливість купити квартиру або будинок сьогодні, а не відкладати це на довгі роки;
- краще платити іпотеку за своє житло, ніж орендну плату за орендоване;
- переплату по кредиту можна істотно зменшити, якщо погасити кредит достроково.
Більшою мірою це стосується перших років виплати кредиту, в разі, якщо виплата здійснюється рівними ( аннуїтетнимі ) Платежами, по початку в банк виплачуються практично тільки відсотки, і достроково погасивши навіть невелику суму основного боргу, можна істотно зменшити час виплати кредиту); - гроші знецінюються.
Через 10 років платіж по кредиту вже не буде такою значною сумою, як зараз.
Окремо варто відзначити дострокове погашення по кредиту : Для цих цілей можна використовувати власні кошти, материнський капітал і податкові відрахування на покупку квартири і відсотки по іпотеці, які можна оформити на наступний, після оформлення власності на квартиру, рік.
Мінуси іпотеки:
- вельми відчутні для сімейного бюджету виплати банку;
- великий розмір переплати через досить високих відсотків по кредиту;
- ризики, обумовлені ймовірності втрати роботи і здоров'я (страхування життя і здоров'я, часто, є обов'язковим при отриманні іпотечного кредиту).
Так у іпотеки є істотні мінуси, з іншого боку, це єдиний для багатьох сімей спосіб вирішення житлового питання. Головне, що потрібно серйозно обміркувати перед тим, як взяти кредит - посильно чи буде для позичальника регулярно і вчасно вносити платежі для погашення кредиту.
Безліч банків пропонують послуги з іпотечними позиками. У разі, якщо житло купується на первинному ринку (в основному це стосується новобудов), вибір обмежує сам застройщік- кредит можна отримати тільки в банку, акредитованому ім.
На вторинному ринку житла все простіше, об'єкт нерухомості узгоджується практично з будь-яким банком, так що вибір не обмежений.
При виборі кредитної програми потрібно звернути увагу на наступне:
- величина ставки по кредиту;
- форма підтвердження доходів;
- чи потрібно надати заставу і в якій формі;
- присутність комісії за розгляд заявки і обслуговування або видачу кредиту (одноразові);
- чи потрібно страхування майна, життя і здоров'я позичальника (як правило, страхування зменшує величину відсоткової ставки).
Нерідко, ставки по кредиту в рекламі виглядають дуже привабливо. На практиці, низькі ставки компенсуються стягненням комісії за розгляд заявки та видачу кредиту. Ухвалення рішення про покупку нерухомості із залученням кредитних коштів вимагає уважної оцінки ситуації, ну і звичайно, присутності бажання поліпшити умови проживання.
Анна Цівілева | 23 квітня 2013 року
