Що покладено в основу класифікації страхування, класифікація особистого і майнового страхування

1. страховий продукт
2. Загальні основи і принципи класифікації по об'єктах страхування і роду небезпек
3. Галузі, підгалузі, види і форми страхування. Класифікація за родом небезпек
4. Принципи обов'язкового і добровільного страхування
5. Основні види страхування і їх характеристики
6. Медичне страхування
7. майнове страхування
8. Страхування ризиків
9. Особисте страхування
10. Страхування відповідальності
11. Перспективи розвитку страхування в Росії
12. Основи класифікації страхування

Страхування являє собою систему забезпечення захисту матеріальних інтересів конкретного громадянина, власника об'єкта комерційної діяльності. Загроза виникнення ризиків для окремого індивідуума порівняно невелика, але реальна.

страховий продукт

З огляду на можливість настання ризиків виникає необхідність забезпечення страхового продукту . Визначається страховий продукт наступним:

1. Об'єкт страхування - іншими словами те, що страхується.
2. Причини страхування - або як його прийнято називати, страховий ризик.
3. Страхова сума - визначає вартість, виділену в якості компенсаційної.
4. Страховий тариф - передбачає конкретну ціну, встановлену законодавством або за погодженням двох сторін.
5. Розрахунок по страхуванню - в його рамках здійснюються умови передачі платежів.
6. Страховий поліс - сертифікат, або свідоцтво, що видається в якості підтвердження укладеної угоди.
7. Договір страхування - встановлює факт здійснення процесу купівлі-продажу, раніше визначеного продукту страхування.

Структура страхового продукту

Загальні основи і принципи класифікації по об'єктах страхування і роду небезпек

Галузеве страхування включає в себе:

• страхування майна ;
• страхування життя, здоров'я;
• страхування можливої ​​відповідальності;
• страхування можливих ризиків при здійсненні підприємницької діяльності;

Класифікація страхування

З метою конкретизації інтересів учасників процесу передбачено виділення страхування окремих підгалузей, найменувань, видів.

Галузі, підгалузі, види і форми страхування. Класифікація за родом небезпек

Галузева класифікація регламентується в повній відповідності з законом «Про організацію страхової справи в РФ», передбачає страхування:

Класифікація страхування

Відповідно до даного закону передбачена і класифікація за організаційно-правовими ознаками:

1. Державне - страховиком в цьому випадку виступає конкретна державна організація. Здійснюється в рамках нинішньої часткової монополії державних органів на окремі види страхових послуг.
2. Недержавне (класифікується як взаємне і акціонерне) - в ролі страховиків виступають організаційно-правові форми, недержавні юридичні особи, здійснюється в рамках законодавства Росії.

Державне та недержавне страхування

Принципи обов'язкового і добровільного страхування

Добровільне страхування здійснюється на підставі раніше укладеної угоди (договору) між сторонами страховика і страхувальника. Правила, які регламентують порядок добровільного страхування регламентовані законом «Про страхування». Конкретні умови визначаються при складанні договору. Обумовлено добровільне страхування специфікою взаємин в ринковому середовищі.

Добровільне та обов'язкове страхування

Обов'язкове страхування здійснюється в рамках чинного закону. Його види, порядок складання угоди регламентуються в рамках чинного законодавства. Обов'язкове страхування ділиться на окремі підкатегорії:

1. Страхування нерухомості (Як житлової, так і адміністративної, промислової).
2. Особисте страхування пасажирів транспорту (незалежно від його типу).
3. Різних груп сільськогосподарських тварин.
4. Передбачено також обов'язкове майнове, особисте страхування, вимоги щодо якого встановлює держава.

Відмінність обов'язкового і добровільного страхування

Основні види страхування і їх характеристики

Соціальне страхування

включає соціальне страхування наступне:

• пропонується змішане страхування здоров'я і життя кожного окремо взятого індивідуума;
• страхування передбаченого законодавством пенсійного забезпечення;
• до віку встановленого законом забезпечується повноцінне страхування ризиків життя;
• страхування шлюбних взаємин.

Види соціального страхування

Медичне страхування

Включає наступні підвиди медичного страхування :

• на випадок виникнення у страхувальника хвороби;
• вагітності;
• кінцівок (зокрема від можливих травм, отриманих в несприятливих погодних умовах, занять спортом активним відпочинком);
• пацієнтів в разі варикозної хвороби, тромбофлебіту (ризик схильності до захворювання присутній у 80% людей);

Обов'язкове і добровільне медичне страхування

майнове страхування

майнове страхування для юридичних осіб включає страхування:

• використовуваного наземного транспорту ( автострахування );
• тварин (які класифікуються як майно);
• авіаційного транспорту;
• вирощеного врожаю різних сільськогосподарських культур;
• перевезених вантажів і багажів.

Класифікація майнового страхування

Для фізичних осіб виділено страхування майна за такою класифікацією:

• будівель та споруд;
• особистого транспорту ;
• наявного в дворовому володінні майна;
• тварин, зокрема, як сільськогосподарських, так і породистих собак, кішок;
• страхування нерухомості на випадок проведення ремонтних робіт.

Страхування ризиків

Страхування ризиків комерційного характеру включає страхування:

• боку на випадок невиконання партнером встановлених договором зобов'язань;
• що виникли в результаті комерційної діяльності перерв, так само як і простоїв;
• що виникли з причин, не залежних від страхувальника недопоставок вантажів, товарів;
• ризиків технічного характеру;
• ризиків власника комерційної організації в процесі введення в експлуатацію нових видів техніки, використовуваних технологій.

Страхування ризиків

Страхування ризиків фінансового характеру включає:

• організації на випадок прибутку недоотриманої в результаті комерційної діяльності;
• раніше обумовленого рівня рентабельності підприємства;
• вкладень коштів в рамках депозитної програми;
• різних інших валютних ризиків.

Особисте страхування

Страхування особистого характеру може бути індивідуальним, а саме передбачати матеріальну компенсацію потерпілому незалежно від віку (наприклад, можна застрахувати дорослої людини, школяра, студента, дитини). Також передбачено колективне страхування, наприклад, групи туристів, різних студентських груп, спортсменів . До другої категорії відносяться і працівники підприємств, установ, які мають ризик отримати травми, професійні захворювання під час виконання основної трудової діяльності.

Класифікація особистого страхування

Страхування відповідальності

включає страхування цивільної відповідальності :

• екологічне;
• цивільної відповідальності власників засобів пересування;
• відповідальності виробників різних категорій товарів перед споживачем (щодо якості).

Страхування відповідальності

Страхування наявної заборгованості включає страхування:

• добровільне для кредитора відповідних ризиків втрати капіталу;
• операцій носять експортно-імпортний характер;
• різних операцій, здійснюваних в межах біржової діяльності;

Страхування заборгованості

Перспективи розвитку страхування в Росії

Для оцінки перспектив розвитку ринку страхування в Росії приймається базовий прогноз RAEX. Згідно з даними експерта РА, номінальний ринковий обсяг в 2016 році збільшиться на 2-5% (але не більше). Це прогнозує деяке падіння ринку без коригувань з урахуванням інфляції. Характерним є уповільнення ОСАГО , КАСКО , Страхування майна і життя, що призведе до значного зростання параметрів збитковості, а також істотного скорочення власних коштів. Згідно оцінках того ж RAEX протягом року будуть переважати виключно негативні дії на ринку.

Перспективи розвитку ринку страхування

Обсяг самого ринку не перевищить згідно з прогнозом експерта РА, показника в 1070 мільярдів рублів. За негативному прогнозу, обсяг ринку може скоротитися на 1-4%. Нададуть свій вплив на стан ринку покладені санкції, істотне зниження ВВП.

Основи класифікації страхування

Відзначається, що розглянута класифікація виступає як основа для розробки всіх існуючих найменувань страхових послуг на пострадянському просторі. До переваг можна віднести можливість вибору особою страхування на передбачений конкретний випадок. Вирішальним фактором є сам об'єкт страхування, від якого і залежать такі умови як перелік самих страхових випадків, сума коштів, наявність премії, термін передбачуваного дії договору. Дивіться також зразок довіреності в страхову компанію від юридичної особи .