Кредит на покупку бізнесу - умови ТОП-7 банків і як оформити

1. 7 банків, що видають кредит на покупку бізнесу
2. Сбербанк
3. ВТБ 24
4. Альфа Банк
5. Россельхозбанк
6. Росбанк
7. Юникредит Банк
8. ВТБ Банк Москви
9. умови
10. Вимоги до позичальника і бізнесу
11. На юр. особа або фіз. особа
12. На покупку готового бізнесу
13. На покупку бізнесу з нуля
14. документи
15. Що важливо врахувати

У статті зібрані умови отримання кредиту на покупку бізнесу. Ми зібрали 7 банків, підготували список всіх необхідних документів для ІП і юридичних осіб і підготували інструкцію по отриманню позики.

7 банків, що видають кредит на покупку бізнесу

14 - 16,5 від 70 тис. До 25 млн 12 - 240 ВТБ 24 13 - 15 від 50 тис. До 20 млн 18 - 180 Альфа Банк 14 - 16,5 від 65 тис. До 35 млн 24 - 120 Россельхозбанк 14 - 18 від 55 тис. До 19 млн 36 - 84 Росбанк 12,22 - 16,26 до 60 млн 36 Юникредит Банк встановлюється індивідуально до 47 млн ​​120 ВТБ Банк Москви встановлюється індивідуально до 150 млн 84

Сбербанк

Купівля готового бізнесу стала доступною за рахунок кредитування Ощадбанку. З боку установи розроблено кілька програм, скориставшись якими можна отримати необхідну суму і розвинути власний малий бізнес.

Бізнес-Старт не менше 18,5 не більше 7 млн ​​до 60 Споживче беззаставне кредитування не менше 14,9 в межах 1,5 млн до 60 Споживче кредитування з оформленням поруки не менш 13,9 обмежена 3 млн до 60 С надання застави у вигляді нерухомості 15,5 до 10 млн до 240

Шанс на те, що покупка діючого бізнесу за рахунок кредитних коштів відбудеться, збільшується в тих випадках, коли у клієнта є наміри зайнятися підприємництвом в рамках договору франчайзингу або при наявності типового проекту, розробленого самим кредитором, але без використання відомого бренду.

ВТБ 24

Можливість отримати кошти, необхідні для придбання вже функціонуючого підприємницького суб'єкта, передбачена з боку ВТБ 24. В рамках кредитної угоди можна отримати суму, розмір якої знаходиться в межах 50 тис. Руб. - 20 000 тис. Руб. Встановлення процентної ставки і підготовка остаточного графіка здійснюється після індивідуального вивчення документації та фінансового становища майбутнього позичальника.

Альфа Банк

Оформляючи заявку на надання позики, цільове призначення якої пов'язано з придбанням фірми, необхідно пам'ятати про те, що обов'язковою умовою є внесення початкового внеску. Його розмір визначається індивідуально. Крім того, будуть потрібні документальні докази того, що купується фірма є рентабельною і буде розвиватися по запропонованим бізнес-плану.

Найбільші проекти, що мають необхідне фінансове і економічне обгрунтування, можуть претендувати на фінансування за рахунок позикових коштів в загальній сумі до 35 000 000 руб. Тривалий термін повернення, що досягає 10 років, дозволяє здійснити погашення позики планомірно.

Россельхозбанк

З огляду на той фактор, що основний напрямок діяльності Россельхозбанка пов'язано з кредитуванням підприємств, що функціонують в сфері сільського господарства, обов'язкова наявність цільового призначення кредиту.

У зв'язку з цим виникають дві додаткові умови:

• купується компанія повинна бути «робочою»;
• клієнт повинен надати бізнес-план, на підставі якого купується суб'єкт здійснюватиме подальший розвиток.

Росбанк

Кредит на покупку бізнесу надається в Росбанке в рамках програми «Кредит підприємству». Зазначена програма дозволяє оформити позику в 60 000 000 руб., З терміном повернення в 3 роки. В індивідуальному порядку може бути розглянута можливість надання відстрочки повернення отриманих коштів. Банк надає відстрочку в межах 6 міс. Кошти надаються під заставу бізнесу.

Юникредит Банк

Корпоративні клієнти банку можуть оформити фінансування за програмою «Інвестиційний» займ на ті угоди, які пов'язані з реорганізацією компаній, вираженої в злитті і поглинанні. Співробітники установи готові до надання консультацій з питань зазначених угод. Як позичальників готові розглядати малий і середній бізнес.

ВТБ Банк Москви

Клієнтами банку можуть стати суб'єкти господарювання з розташуванням в межах 200 км. від банку. Обов'язкова умова видачі узгодженої суми пов'язано з терміном ведення власної справи, який не може бути менше 9 міс. Графік, за яким сума позикових коштів і нарахованих на неї відсотків повинна бути повернута, встановлюється на строк до 84 міс., Виходячи з відомостей, представлених клієнтом.

Видача позики можлива тільки за умови укладення договору поруки. Поручителем за повернення грошей може виступати як інше (пов'язане) підприємство, так і фізична особа.

Серед усього розмаїття банківських продуктів можна виділити ряд програм, що сприяють появі та розвитку сфери підприємництва, незалежно від статусу суб'єктів.

Найбільш придатними для малих фірм виступає споживче кредитування , Яке не потребує заставного забезпечення. За даними програмами можна отримати до 3 млн руб., З граничним терміном погашення в 60 - 84 місяців.

При необхідності залучення коштів в більших розмірах варто звернутися до заставного кредитування. В цьому випадку можна розраховувати на встановлення більш низької ставки. Дані види кредитів можуть оформлятися як дрібними підприємцями, так і суб'єктами, які працюють в середньому сегменті.

Найбільші кредити видаються з обов'язковим наданням заставного забезпечення, у вигляді якого виступає нерухомість, автотранспорт чи обладнання. Залежно від обсягу позики, розміру початкового внеску або його відсутності, повернення такого кредиту може виконуватися протягом 240 міс.

Господарюючі суб'єкти можуть отримати інвестиційний кредит, кошти якого будуть витрачені на виконання раніше підготовлених програм. Банки готові фінансувати такі програми в розмірі 60-80% їх загальної вартості.

умови

Серед найбільш важливих умов, дотримання яких дозволяє оформити кредитний договір, виділяють: забезпечення позики, розмір початкового внеску і суму самого кредиту.

Як майна, здатного забезпечити одержуваний кредит розглядають:

• нерухомість;
• обладнання виробничого типу і автотранспорт;
• спецтехніка, яка використовується в сільському господарстві;
• права майнового типу;
• депозити;
• цінні папери.

Вимоги про внесення початкового внеску пред'являються з боку багатьох банків, однак і без нього кредит може бути оформлений. Розгляд питання про розмір такого вносити покладено на банківських співробітників, які роблять відповідні висновки з представленої клієнтами документації. Як правило, він становить від 10 до 30% тієї суми, на яку претендує клієнт.

Розмір загальної суми кредитування, в більшості випадків, вимагає документального підтвердження. За документ, що підтверджує необхідний обсяг коштів, розглядаються бізнес-план, інвестиційний проект та ін. Сьогодні банки готові запропонувати позики від 50 тис. Руб. до 150 млн руб.

Вимоги до позичальника і бізнесу

Кредитор висуває певні вимоги до майбутніх позичальників, серед таких:

• ведення майбутнім клієнтам власної справи не менше 6 - 12 міс .;
• наявність у власності позичальника майнових благ, які можуть виступити заставою;
• знаходження клієнта в певній територіальній близькості з кредитною організацією;
• відсутність у клієнта невиконаних зобов'язань;
• позитивна історія по раніше оформлюваним позиками.

На юр. особа або фіз. особа

Як банківського клієнта, який має наміри придбати фірму, може виступати юридична особа, яка має будь-яку форму власності. Така можливість надана і фізичним особам, які пройшли реєстраційні процедури та отримав статус індивідуальних підприємців.

Кожен з позичальників повинен підтвердити власну платоспроможність, мати певний досвід у веденні підприємництва і позитивну історію повернення раніше оформлених кредитних зобов'язань.

На покупку готового бізнесу

Прискорити зростання власної справи можна за рахунок придбання вже готового підприємства, який веде свою діяльність і має для подальшого розвитку необхідне обладнання. Даний вид кредитування має істотні ризики для банку, в результаті чого, позичальникові можуть бути виставлені умови, які зобов'язують його передати в заставу не тільки придбану компанію, але і власні активи. Застава повинна бути настільки ліквідним, щоб забезпечити повернення всієї суми видається позики.

Намагаючись убезпечити себе, банк може обмежувати термін кредитування і передбачати в умовах договору можливість щорічного перегляду відсоткової ставки. Такі умови не завжди є сприятливими для фінансового обороту господарюючого суб'єкта в зв'язку з неможливістю планування витрат, навіть на короткий термін.

З більшою охотою банки кредитують підприємства, які купують компанію за договором франчайзингу. Це пов'язано з тим, що франчайзер сприяє веденню купується фірми і надає позичальникові власний бізнес-план, який має досвід успішного розвитку компанії.

На покупку бізнесу з нуля

Тільки деякі банки готові фінансувати бізнес-проекти з нуля. Це пов'язано з великими ризиками банкрутства компаній. Статистичні дані свідчать про те, що більше половини новостворених суб'єктів зазнають банкрутство вже протягом перших п'яти років роботи.

Для схвалення кредиту буде потрібно надання докладного і обгрунтованого бізнес-плану , А також заставу, повністю покриваються суму коштів, що підлягають сплаті за позикою.

документи

Щоб банком було розглянуто питання про можливість видачі кредиту, метою якого виступає придбання існуючої компанії, необхідно надати:

• анкету, форма якої підготовлена ​​банком;
• паспорта осіб, які є позичальником і поручителем;
• фінансову звітність, здатну підтвердити наявність у господарюючого суб'єкта ознак платоспроможності;
• статутну документацію, отриману підприємством при реєстрації;
• документи, наявні в відношенні майна, яке буде передано в заставу.

У тому випадку, якщо в особі позичальника буде представлений індивідуальний підприємець, йому також буде потрібно наявність паперів, які розкривають його діяльність. Одним з найбільш істотних документів виступає бізнес-план або проект, в рамках якого планується розвиток на певному етапі часу.

Як тільки майбутній позичальник вибрав функціонуючу компанію, проаналізував її прибутковість і підготував бізнес-план, можна перейти до вибору найбільш підходящої кредитної програми. На її умовах і будуть отримані позикові кошти. Для здійснення поставленого плану необхідно:

• підготувати документи, зазначені банком і необхідні йому з метою розгляду майбутньої заявки;
• пред'явити заявку і зібрану документацію;
• забезпечити можливість відвідування місця ведення підприємництва представникам банку (при необхідності);
• дочекатися рішення кредитного комітету про розгляд заявки;
• підписати підготовлений договір кредитування, графік повернення коштів;
• оформити заставну документацію;
• внести початковий внесок (при наявності даної умови).

Що важливо врахувати

Навіть невеликі гроші, отримані в рамках споживчого кредитування, можуть бути витрачені позичальником на відкриття власної справи . Задуматися про отримання кредиту і оформити його краще ще в той момент, коли є місце офіційного працевлаштування. Працюючі клієнти можуть претендувати на більш вигідні умови кредитування.

Прийнявши рішення про покупку вже існуючого об'єкта підприємництва, необхідно з'ясувати причини його продажу колишнім власником. Якщо приводом для цього є низька прибутковість, варто провести аналіз ринку, зіставити свої можливості з існуючими реаліями, розглянути перспективи нової маркетингової стратегії. Найбільший інтерес викликають ті компанії, які продаються в зв'язку з переїздом господарів чи іншої неможливістю продовження здійснення підприємництва.

Особливу увагу варто приділити визначенню зносу придбаних виробничих потужностей. Високий рівень даного показника зобов'яже клієнта банку надавати останньому додаткове заставне майно, вартість якого буде покривати займ.

Важливо, ще до моменту оформлення угоди, перевірити придбану компанію на наявність заборгованостей, в тому числі за зобов'язаннями податкового характеру, оплату праці та ін.

Вагомий початковий внесок є запорукою схвалення позики. Представники великих фірм, що мають намір розширити власну діяльність, можуть купувати готові компанії, що вигідніше виведення з обороту наявних коштів.