Як вести облік особистих фінансів?

1. Спосіб 1. Облік особистих фінансів на папері
2. Спосіб 2. Облік особистих фінансів в Ексель (Excel) або в програмах для ведення домашньої бухгалтерії
3. Спосіб 3. Облік особистих фінансів онлайн

18 168 Час на читання: 8 хв.

Сьогодні пропоную поговорити про те, як вести облік особистих фінансів. Відразу хочу сказати: я дуже радий, якщо ви, нарешті, усвідомили, що планування особистого бюджету вам необхідно, і вітаю вас з цим правильним рішенням!

Ви твердо вирішили почати вести облік особистих фінансів і думаєте, як це краще зробити? Я пропоную вам розглянути всі способи ведення домашньої бухгалтерії для того, щоб вибрати найбільш підходящий у вашій ситуації. Щоб бути об'єктивним, буду намагатися описати як переваги, так і недоліки кожного способу. Отже, як вести облік особистих фінансів?

Спосіб 1. Облік особистих фінансів на папері

Цей спосіб ведення домашньої бухгалтерії передбачає, що дані про всі фінансові операції ви будете вручну вписувати в окремий блокнот або зошит.

переваги:

• Не потрібно ні в чому «розбиратися» - цей спосіб найбільш простий, зрозумілий і доступний, ви можете приступити до нього буквально в будь-який момент без попередньої підготовки;
• Блокнот можна завжди носити з собою, що дозволяє вести облік особистих фінансів в будь-якому зручному місці (вдома, на роботі, в дорозі і т.д.), фіксувати всі витрати відразу ж після їх здійснення, таким чином, виключається можливість забути що-небудь врахувати;
• Не потрібні ніякі спеціальні пристрої, комп'ютери, програми, доступ в Інтернет;
• Спосіб не вимагає яких-небудь матеріальних витрат.

недоліки:

• Всі підрахунки доведеться вести вручну, що досить незручно і займає більше часу в порівнянні з іншими способами ведення домашньої бухгалтерії;
• Незручно проводити аналіз доходів і витрат, вести статистику, виявляти процентне співвідношення статей витрат і т.п., особливо якщо потрібно проаналізувати дані за тривалий період.

Спосіб 2. Облік особистих фінансів в Ексель (Excel) або в програмах для ведення домашньої бухгалтерії

Облік особистих фінансів в Excel - досить зручний спосіб ведення домашньої бухгалтерії, що дозволяє самостійно налаштовувати всі необхідні підрахунки і аналітику. Цей спосіб підійде тим людям, які мають хоча б невеликі, початкові навички роботи з табличним редактором MS Excel. Крім Ексель, є й інші, спеціально розроблені програми для ведення домашньої бухгалтерії. Наприклад, 1С: Гроші, Домашні фінанси, Домашній бюджет, Домашня бухгалтерія та інші.

переваги:

• Всі підрахунки виконуються автоматично;
• Статті доходів і витрат можна розбити по категоріям;
• Зручно проводити аналіз доходів і витрат, вести статистику і отримувати наочні ілюстрації (графіки, діаграми і т.п.);
• Можна налаштовувати програми так, як це зручно саме вам;
• Завжди можна швидко знайти і проаналізувати будь-які дані.

недоліки:

• На відміну від першого способу, для ведення обліку обов'язково потрібно комп'ютер або зручний мобільний пристрій;
• Програма працює тільки на тому пристрої, на якому вона встановлена;
• Багато програм, особливо з розширеними функціями, є платними, або ж частина їх функцій стає доступною тільки після оплати;
• Необхідні певні навички і час, щоб самостійно запрограмувати облік особистих фінансів в Ексель і налаштувати всі необхідні звіти;
• При втраті файлу або збої в програмі всі дані будуть втрачені.

Спосіб 3. Облік особистих фінансів онлайн

Крім спеціалізованих програм існують онлайн сервіси обліку особистих фінансів, які виконують ті ж функції, з тією різницею, що всі операції відбуваються віддалено, на сайті сервісу.

переваги:

• Облік особистих фінансів онлайн можна вести з будь-якої точки, де є комп'ютер або мобільний пристрій, підключений до Інтернету (наприклад, вдома, на роботі, в дорозі і т.д.);
• Всі підрахунки, аналіз, статистика, ілюстрації автоматизовані, як і у випадку з використанням локальних програм.

недоліки:

• Слабкий рівень інформаційної безпеки: всі конфіденційні дані про ваших особистих фінансах будуть доступні господарям сервісу, а також можуть стати доступні недоброзичливцям-хакерам;
• При відсутності або тимчасової втрати доступу до Інтернету, вести облік особистих фінансів стає неможливо;
• Технічні збої на сервісі також на якийсь час можуть призупинити доступ до даних;
• Сервіс в будь-який момент може бути закритий за бажанням розробників (наприклад, якщо вони вважатимуть його нерентабельним) і всі дані будуть втрачені;
• Сервіс може бути платним, або ж окремі, важливі функції на ньому будуть платними.

Я розглянув найбільш поширені способи ведення домашньої бухгалтерії, вказавши на їх переваги та недоліки. Як вести облік особистих фінансів в вашому випадку - дивіться самі. Головне, що я хочу підкреслити - це те, що аналіз і контроль доходів і витрат особистого бюджету напевно допоможе вам поліпшити свій фінансовий стан.

Залишайтеся на фінансовому генії і дізнаєтеся ще багато всього цікавого з області управління особистими фінансами!