- POS термінали для оплати банківською картою, особливості їх роботи і різновиди Ринок пластика росте,...
- Найпоширеніші варіанти банківських терміналів для карток :
- Процес проведення безготівкової оплати.
- Банківський еквайринг прийнято розділяти на 3 види:
POS термінали для оплати банківською картою, особливості їх роботи і різновиди
Ринок пластика росте, а покупка POS терміналу і підключення торгового еквайрингу стає однією з повсякденних завдань будь-якого бізнесу. За 2017 рік кількість випущених банківських карт в РФ вже перевищило 254 млн, а частка безготівкової оплати товарів становить близько 32%.
Використання POS терміналів і торговий еквайринг значно розширюють можливості компаній і організацій, що пропонують товари і послуги, сприяють збільшенню обсягів продажів і кількості споживачів. Все більше покупців і клієнтів бажають розрахуватися платіжною карткою, вважаючи такий спосіб оплати зручнішим, швидким і безпечним. Це змушує власників торгових точок і громадських закладів, підприємства сфери обслуговування та інших представників малого та середнього бізнесу замислюватися про встановлення банківських терміналів.
Навіщо потрібен термінал оплати?
Значна частина громадян Росії вже оцінила зручність банківських карт - на них отримують зарплати, пенсії та інші виплати, з ними відправляються за покупками або в сервіси обслуговування, щоб не носити за собою готівку, особливо якщо це пристойна сума. Багато банків заохочують своїх клієнтів бонусами, які отримуються в тому випадку, якщо проводиться оплата картою, тому споживачі вибирають ті торгові або громадські заклади, які проводять безготівкові платежі.
Для їх здійснення потрібно встановити POS-термінал, який представляє собою пристрій, що приймає банківські карти. З його допомогою проводиться списання необхідної суми з рахунку її власника і перерахування на рахунок продавця товарів чи послуг. Така операція проводиться швидко і обумовлює зручність для споживача і касира. Щоб сповістити відвідувачів про можливість безготівкових платежів, на вході або біля кас розміщується наклейка-оповіщення, на якій вказано, які платіжні картки приймає банківський термінал підприємства.
Найпоширеніші варіанти банківських терміналів для карток :
Verifone Ingenico PAX Vx520 GPRS CTLS ICT220 GEM S80 VX675 GPRS CTLS ICT250 GEM CTLS S90 Vx680 GPRS CTLS IWL250 D200 PP1000SE CTLS v3 IPP220 CTLS D210 VX820 CTLS IPP320 CTLS SP30
Процес проведення безготівкової оплати.
Оплата товару або послуг з використанням платіжної картки проводиться за кілька секунд, завдяки впровадженню в торговому еквайринг інноваційних технологій і установці в точках продажів сучасного обладнання. При детальному розгляді процесу можна виділити наступні етапи проведення безготівкових платежів:
- Покупець виявляє бажання розрахуватися платіжною карткою.
- При великій сумі покупки, можливо, буде потрібно підтвердити особистість, пред'явивши паспорт або інший документ.
- Пластикова карта вставляється продавцем в POS термінал і миттєво активується, покупець вводить пін-код.
- Дані з картки надходять у спеціальний центр для обробки.
- Залишок коштів на картці перевіряється платіжною системою.
- Якщо сума на залишку дозволяє, здійснюється платіж і гроші з рахунку власника переводяться банку, що надає послуги еквайрингу.
- Документ, що підтверджує проведення платежу, роздруковується в 2-х примірниках.
- Перший примірник підписується покупцем і залишається на касі, інший підписує продавець і віддає клієнту.
- Банк-еквайєр переводить грошові кошти, що надійшли від покупця, на рахунок підприємства, котрий надав товари або послуги. При цьому вираховується комісія, яка узгоджується при укладанні договору про надання послуг торговельного еквайрингу.
Компанія, що пропонує проведення безготівкових платежів, може придбати і встановити POS термінали або пін-пад, а також взяти обладнання в оренду. Існує кілька різновидів банківських терміналів, що відрізняються функціоналом, деякими характеристиками, можливостями, ціною та іншими параметрами. Це дозволяє представникам малого та середнього бізнесу підібрати торгове обладнання під свій бюджет і специфіку діяльності.
Банківський еквайринг прийнято розділяти на 3 види:
Торговий еквайринг.
Послуги торговельного еквайрингу є найпоширенішими і користуються попитом у підприємств, що займаються торгівлею або обслуговуванням клієнтів. Сучасні POS-термінали встановлюються в магазинах і супермаркетах, ресторанах і кафе, готелях і салонах краси, автосервісах і на інших підприємствах торгівлі і сфери обслуговування. Їх відмітною особливістю є прямий контакт касира або продавця зі споживачем.
При такому вигляді еквайрингу між банком і підприємством встановлюються відносини на договірній основі. Еквайєр відповідає за установку і налагодження обладнання, підключення програми, поставку робочих матеріалів і безкоштовну підготовку персоналу. Одержувач послуг повинен створити необхідні умови для розміщення банківських терміналів і здійснення безготівкових платежів за допомогою банківських карток.
Інтернет-еквайрінг.
При такому способі проведення платежів відсутній прямий контакт між споживачем і особою, яка надає товари або послуги. 
Оплата здійснюється в онлайн-режимі за допомогою платіжної картки. Таку функцію підтримують всі інтернет-магазини, що надають спеціальну форму для проведення платежів. У ній необхідно буде заповнити всі поля і вказати необхідні дані: номер карти, ПІБ власника, термін дії картки та CVV код (Card Verification Value). Потім клієнтові надсилається пароль для підтвердження оплати і відбувається миттєве списання грошей, які так само швидко переводяться на рахунок одержувача. Такий вид банківського еквайрингу стає досить затребуваним, оскільки онлайн продажу набирають обертів з розвитком інтернет-магазинів і ECom послуг.
Мобільний еквайринг.
Набувають популярності і мобільні POS-термінали, які дозволяють приймати платіжні карти службам доставки, кур'єрам, виїзним торговим точкам та іншим організаціям, які не мають можливість встановити стаціонарне обладнання. Вони являють собою кард-рідери, що підключаються до мобільних пристроїв за допомогою спеціального додатку. Це обумовлює можливість проведення безготівкових платежів і швидке проведення грошей з рахунку покупця продавцю.
Мобільний еквайринг відкриває широкі перспективи перед торговими і обслуговуючими підприємствами. Завдяки таким терміналів клієнти зможуть швидко і зручно розраховуватися в таксі, з ремонтними та сервісними організаціями, з приватними викладачами або лікарями, з різними фахівцями і організаціями, що надають послуги на виїзді. Мобільні POS-термінали стануть відмінним вибором для представників малого бізнесу, грошового обігу яких недостатньо для установки торговельних терміналів. Тим більше що з сервісами, що пропонують програми мобільного еквайрингу, співпрацюють популярні і великі банки, що користуються довірою клієнтів.
Щоб налагодити роботу таких терміналів для проведення безготівкових платежів, продавцю необхідно придбати кард-рідер, потім встановити спеціально розроблене мобільно додаток на планшет, смартфон або інший мобільний пристрій. Миттєво здійснюється реєстрація, і власник отримує повноцінно функціонуючий банківський термінал, який без проблем приймає оплату за допомогою платіжних карток.
Кожне підприємство, виходячи з характеру і специфіки своєї діяльності, грошового обігу, умов роботи, можливостей і інших параметрів зможе підібрати найбільш зручний вид банківського еквайрингу для безготівкових платежів і придбати необхідну обладнання для його підключення.
З будь-яких питань преобретения POS терміналів і підключення торгового еквайрингу ви можете звертатися за телефоном: 8-499-130-58-80
Огляд і порівняння мобільних онлайн кас для малого бізнесу: aQsi 5Ф VS Евотор 5
Ми давно займаємося банківським і торговельним обладнанням, але майже ніколи не писали про самому обладнанні і вирішили зробити невеликий огляд двох цікавих рішень для малого бізнесу.
Як правильно вибрати POS-термінал?
При виборі POS-терміналу потрібно враховувати такі фактори як:
Навіщо потрібен термінал оплати?Як правильно вибрати POS-термінал?
